El ABC del dinero electrónico

Ivanna Zauzich
Jul 07, 2015

dinero-electronico-ecuador-1

En Ecuador existen 16,9 millones de líneas de telefonía móvil; 13,8 millones son prepago y 3,1 millones son pospago. ¿Por qué son importantes estos datos? porque el dinero electrónico ya es una realidad para ampliar la inclusión financiera que solía estar dictada por los bancos.

Ahora la dinámica no la marca tener una cuenta bancaria, sino que con una simple línea telefónica -sin siquiera tener acceso a internet- es la que determina la participación de una persona en el sistema bancario. Por estas novedades compartimos un diccionario con los nuevos términos para que amplíes este tema:

Emisor y Administrador: Este papel es del Banco Central del Ecuador que implementa, gestiona y administra el sistema de Dinero Electrónico que busca mejorar la inclusión de los sectores marginales del país a los servicios financieros, con su consecuente efecto positivo en la inclusión económica, social y de reducción de la pobreza.

Canales tecnológicos: Operadoras telefónicas fijas y móviles, operadores satelitales, operadores eléctricos, operadores TV, otros.

Macroagente: empresas, organizaciones e instituciones públicas y privadas; instituciones financieras y del sistema popular y solidario; que en su modelo de negocio mantienen una red de establecimientos de atención al cliente y están en la capacidad de adquirir dinero móvil, distribuirlo o convertirlo en especies monetarias conforme los procedimientos que establecidos por el BCE.

Los roles y responsabilidades del macroagente:

•Crear y administrar su red de Centros de transacciones y agencias propias.

•Administrar su cuenta de Pre-fondeo.

•Establecer Tarifas y Límites en las transacciones que se realizan a través de su red.

•Conciliar y compensar (pagar o cobrar), estableciendo políticas para administrar novedades dentro de su red.

Centros transaccionales: Todas las oficinas de atención de los Macroagentes, directas o corresponsales.

Personas: naturales o jurídicas: que hacen uso del dinero electrónico.

¿Cómo es el funcionamiento?

1. El usuario que tenga dólares en efectivo y que quiera “transformarlos” en dinero electrónico debe acercarse a algún Macroagente que esté facultado por el Banco Central del Ecuador para realizar este proceso (por ejemplo, oficinas de Movistar, Claro, Fybeca, Supermaxi y otras que se acrediten para esto).

2. Una vez que se encuentre en el Macroagente, el ciudadano entrega los dólares y estos se efectivizan en dinero electrónico en su celular (pasan a ser como el saldo de llamadas pero que ahora es medio de pago y tiene poder liberatorio).

3.La persona que haya cargado por ejemplo USD 30 en su celular, podrá pagar con esto un almuerzo de USD 5 (si el local está acreditado) y la renovación de su cédula en el Registro Civil de USD 10, quedándole USD 15 aún disponibles que los puede volver a “transformar” en dólares al ir a un Macroagente en donde debitarán de su cuenta del celular el dinero y se lo entregarán en efectivo.

¿Cómo crear una cuenta virtual previamente?

  • Marque  desde su celular *153# y seguir los pasos para la apertura de la cuenta, que no tiene costo.

  • Llegará un mensaje para activar la cuenta.

  • Al aceptar, se solicitará el número de cédula y se confirmará el nombre, para luego responder varias preguntas de seguridad.

  • Con las preguntas contestadas se genera una clave personal que deberá ser cambiada por el usuario.

  • La carga de dinero implica acercarse a un macroagente autorizado (bancos, cooperativas y otros establecimientos) donde se entregará el dinero físico para que este ingrese a la cuenta del usuario. Ahí mismo se podrá hacer la descarga, es decir, recuperar el efectivo.

  • Las compras se podrán realizar en supermercados, farmacias y autoservicios, entre otros negocios.

Descargar catálogo Cobiscorp

Ivanna Zauzich

Periodista que ha escrito para El Comercio, Gestión, Soho, entre otras publicaciones. Apasionada por social media y desarrollo de estrategias digitales. Encuéntrame en:

Suscríbete al blog de Cobis.

Los más leídos
Ciberseguridad, un componente fundamental de la transformación digital

La mayoría de organizaciones públicas y privadas de la región consideran estar preparadas para responder a ataques cibernéticos. Sin embargo, se necesita seguir invirtiendo en seguridad digital para estar a la altura de los desafíos del siglo XXI.

Inteligencia artificial en la banca: aplicaciones y pasos para adoptarla

La inteligencia artificial está cada vez más inmersa en el mundo en el que vivimos, la banca no es ajena a esta tendencia. La industria financiera necesita implementar este tipo de tecnología para seguir siendo competitiva. La aplicación de IA en apps y servicios bancarios permite aumentar los ingresos mediante una mayor personalización de su portafolio para los clientes, reducir los costos a través de la automatización, margen de error limitado y una mejor utilización de los recursos.

4 tendencias en ciberseguridad para 2020

Según un informe de la firma de ciberseguridad Kaspersky sobre la frecuencia de ciberataques en América Latina, entre noviembre de 2018 y noviembre de 2019 se registraron 97 millones de ataques de phishing o correo fraudulento en la región: lo que equivale a 42 ataques por segundo. Estas cifras evidencian la necesidad de invertir en ciberseguridad para garantizar una mejor protección a las operaciones digitales en 2020.

Neobancos: beneficios y desventajas en el sector financiero

La transformación que vive actualmente el sector financiero está generandoun cambio significativoa nivel mundial. La frecuencia de uso de aplicaciones de pagos digitales ha generado una población bancarizada en Latinoamérica que comienza a diversificarse.

Otros artículos de interés:

Aug 04, 2015
¿Cómo el uso de dinero electrónico aumenta el PIB?
La nueva era de los pagos electrónicos ha sido diseñada como una respuesta socioeconómica que generará prosperidad en muchos sentidos. En artículos anteriores hemos descrito como el dinero electrónico impulsa la inclusión financiera, especialmente en países de América Latina y África, donde el incremento de la bancarización por este tema es remarcado.
Leer más
Oct 02, 2015
Crece la tendencia de pagos móviles y comercio electrónico en Ecuador
Tal como lo predijo, el fundador de Fintech Americas, Ray Ruga en el evento ‘Agilismo y Disrupción’: “Los consumidores piden a los bancos recibir la misma experiencia tecnológica que les brindan otros componentes del mercado”, ante esta realidad el panorama en Ecuador ha cambiado.
Leer más
Jul 13, 2015
El desarrollo del dinero y su futuro
En este siglo el desarrollo tecnológico ha ido afectando nuestro diario vivir en muchos aspectos de nuestra vida y el dinero no la sido la excepción. Los patrones de compra de los individuos han cambiando y el uso de monedas o billetes físicos se vuelve más obsoleto con el tiempo.
Leer más
Oct 19, 2015
El presupuesto bancario para tecnología y seguridad crecerá en el 2016
Pensemos un momento en el entorno financiero actual. Por un lado está la banca tradicional, que de generación en generación se ha transmitido como el eje transversal de la economía en la ciudad. Las cuentas de ahorro o corrientes, los créditos y las hipotecas bancarias han sido por años los componentes de la economía familiar y personal. Por otro lado, hoy existen un sinnúmero de alternativas de ahorro, crédito e inversión P2P, apoyadas en el desarrollo de la tecnología y la confianza del usuario, cada vez mayor, hacia los servicios digitales privados.
Leer más
Jun 29, 2015
Existen 15 millones de cuentas de dinero móvil en América Latina
La empresa de tecnología GSMA presentó “números verdes” en la inclusión financiera y el uso de dinero móvil en América Latina y el Caribe. La región cuenta con 19 países donde: Brasil, Colombia, República Dominicana, Ecuador, Panamá y Perú, han destacado en el uso de dinero electrónico.
Leer más
Sep 11, 2015
Una lección que Domino’s le deja al sector financiero
El sistema financiero está pasando por un desafío en el que debe adaptarse a las nuevas tecnologías para sobrevivir. Algunas marcas de bancos han entendido esto, pero pocas tienen casos exitosos. En la conferencia CL@B 2015, que se realizó en Miami entre el 2 y 5 se septiembre del 2015, se habló de cómo las marcas de otros sectores están innovando para ser medios de pago para sus productos.
Leer más

Contáctanos

¡Construyamos juntos el futuro de tu negocio!

Contactanos BG