El reto de los bancos es crecer de forma sostenible, adaptándose a las nuevas tecnologías. Este desafío, aunque parezca concreto, tiene muchas variables; el mundo de hoy gira en torno a herramientas tecnológicas de economía colaborativa, procesamiento de datos, experiencia de usuario y otros componentes que hacen que casi cualquiera pueda actuar como una entidad financiera. Precisamente este fue el tema que predominó en CL@B 2017 en Miami (EE.UU.), uno de los eventos financieros más importantes de la región.
Los retos de la industria abordados en Cl@b 2017
Cuando se popularizó el bíper, en la década de los 90, se transformó la relación de los bancos con sus usuarios. A través de este dispositivo, las personas recibían inmediatamente información de sus estados de cuenta o transferencias. Lamentablemente, ningún banco previó la ola de cambios que se vendrían en los años posteriores; los clientes empezaron a cuestionar su eficiencia y capacidad de entendimiento frente a sus necesidades.
Apareció el internet, los correos electrónicos, las redes sociales, las apps y los smartphones. No obstante, mientras eso ocurría, algunos bancos seguían operando con sistemas primitivos como el fax, para recibir comunicaciones de sucursales de otros países. El reto era evidente: internet llegó para romper la burocracia bancaria y de esta manera nacieron las fintech (contracción entre finance y technology), las cuales se enfocan en atender las necesidades de los usuarios en el sector financiero, con el aprovechamiento de las nuevas tecnologías.
Estas nuevas tecnologías no solo corren, vuelan. Hace dos años los bancos abrían cuentas a través de redes sociales, hoy se utiliza el machine learning; inteligencia artificial que atiende pedidos de clientes, en tiempo real, sin necesitar una persona detrás del proceso.
¿Cuál es el aporte de las fintech?
Con las fintech se dinamizó el terreno para que la tecnología sea aliada de los servicios financieros. Al inicio eran percibidas como una amenaza para los bancos, sin embargo, con el tiempo se volvieron aliadas estratégicas. Existen muchos casos de éxito de bancos que han trabajado con fintech para mejorar un producto o servicio.
Se puede decir que las fintech son las responsables de:
- Banca móvil
- Big data
- Modelos predictivos
- Crowdfunding
- Criptomonedas
- Gestión automatizada de procesos y digitalización
- Gestión del riesgo
- Pagos y transferencias
- Préstamos P2P
- Compra de seguros en línea
Una de las charlas con más impacto en CL@B 2017 fue “Fintech ¿verdad o fantasía?” en la que expositores de la talla de Bipin Sahni, Head of Innovation de Wells Fargo; Gustavo Fosse, Director de TI del Banco do Brasil y Joao Fernandes, Regional Sales Director de BackBase, bajo la moderación de Jorge Ruiz, CEO y Fundador de Above & Beyond, hablaron de los retos de la banca para dinamizarse al ritmo de las fintech.
No se puede ignorar que la cuarta revolución trajo consigo la convergencia del mundo físico y cibernético. Las tecnologías digitales han cambiado el modelo de negocio tradicional, han reemplazado el paradigma actual. Definitivamente las fintech son una realidad que está frente a nosotros y no deben ser percibidas como una moda pasajera.
Los bancos deben sobrevivir a las fintech, no luchando contra ellas sino innovando a su ritmo, mejor aún, con su ayuda. En este panel de conversación se dijo que los bancos invierten muy poco en ellas y eso es lo que les está frenando el crecimiento.
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En primer lugar los bancos deben aliarse con una fintech para mejorar un segmento de su servicio. La recomendación es hacerlo con una sola y no varias, con el fin de enfocarse en sacar un producto o servicio viable que mejore la experiencia del cliente. En ese contexto, COBIS es una empresa con experiencia en implementar cambios de profundidad en las organizaciones para innovar. Además, cuenta con más de 500 expertos en la región, alianzas estratégicas con startups y fintechs y más de 60 años de experiencia en asesoría financiera para que la banca.
Periodista que ha escrito para El Comercio, Gestión, Soho, entre otras publicaciones. Apasionada por social media y desarrollo de estrategias digitales. Encuéntrame en:
La mayoría de organizaciones públicas y privadas de la región consideran estar preparadas para responder a ataques cibernéticos. Sin embargo, se necesita seguir invirtiendo en seguridad digital para estar a la altura de los desafíos del siglo XXI.
La inteligencia artificial está cada vez más inmersa en el mundo en el que vivimos, la banca no es ajena a esta tendencia. La industria financiera necesita implementar este tipo de tecnología para seguir siendo competitiva. La aplicación de IA en apps y servicios bancarios permite aumentar los ingresos mediante una mayor personalización de su portafolio para los clientes, reducir los costos a través de la automatización, margen de error limitado y una mejor utilización de los recursos.
La transformación que vive actualmente el sector financiero está generandoun cambio significativoa nivel mundial. La frecuencia de uso de aplicaciones de pagos digitales ha generado una población bancarizada en Latinoamérica que comienza a diversificarse.
PIX, el sistema de pago instantáneo de Brasil, ha revolucionado la forma en que los brasileños realizan transacciones financieras. Desde su lanzamiento en noviembre de 2020, ha demostrado ser una alternativa rápida, segura y conveniente a los métodos de pago tradicionales, como las transferencias bancarias y los pagos con tarjeta de crédito. Sin embargo, el PIX no se limitará a las fronteras nacionales, y algunas empresas de pago argentinas ya han hecho que el país dé los primeros pasos en esta evolución.
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