Neobancos: beneficios y desventajas en el sector financiero

Cobis Topaz
Mar 14, 2024

Core bancario móvil

La transformación que vive actualmente el sector financiero está generando un cambio significativo a nivel mundial. La frecuencia de uso de aplicaciones de pagos digitales ha generado una población bancarizada en Latinoamérica que comienza a diversificarse.

Como consecuencia, las compañías del sector financiero adoptan métodos de pagos instantáneos en línea que han impulsado la creación de los neobancos, entidades financieras digitales dirigidas a clientes que prefieren operar a través de aplicaciones móviles en lugar de visitar sucursales tradicionales. Este cambio refleja la creciente demanda de comodidad y eficiencia en las transacciones financieras.  

Aunque este modelo está transformando al sector financiero por sus bajos costos, operaciones digitales en tiempo real y online con información precisa gracias al desarrollo de la inteligencia artificial, es crucial abordar el impacto de los neobancos en Latinoamérica. En este artículo, exploraremos las ventajas y desventajas de los neobancos,  además de cómo están transformando a la industria. 

Impacto de los neobancos en Latinoamérica

En los últimos años, los neobancos han experimentado un notable crecimiento, atrayendo a más consumidores, especialmente entre los más jóvenes, buscando comodidad y acceso a servicios financieros. Los neobancos están bien posicionados para brindar servicios a los consumidores a costos más bajos que las instituciones financieras tradicionales.

Según un informe de Paymentology, los neobancos han liderado la adopción de enfoques digitales centrados en el cliente, anticipando un crecimiento del 79% en la penetración de usuarios en Latinoamérica en 2023, la utilización exclusiva de efectivo en la región se redujo del 45% al 21%, cambio que ha permitido la inclusión financiera de más de 115 millones de personas. Además, en 2022, se registraron 188 millones de usuarios, cifra que alcanzaría los 338 millones para el 2025. Actualmente los principales neobancos en Latinoamérica son Nubank, Neon, Davi Plata y Nequi, los bancos digitales más grandes por su número de usuarios y transacciones. 

El crecimiento de los neobancos en la región es una tendencia en ascenso. Según Statista, los países con mayor concentración de neobancos en Latinoamérica son Brasil, México, Argentina, y Colombia. Además, es importante destacar que México y Brasil representan conjuntamente 85% del valor de las inversiones de capital de riesgo en iniciativas de este tipo. 

Ventajas de los neobancos sobre los bancos tradicionales 

  • Los usuarios no necesitan estar bancarizados para acceder a su servicio. 
  • Las aplicaciones en los dispositivos digitales son muy amigables para que el usuario intuitivamente pueda utilizarlas. 
  • Las transferencias y el envío del dinero se efectúan en forma instantánea, segura y transparente, con menores costes por concepto de comisiones. 
  • Brindan la información financiera en tiempo real. 
  • Es un modelo de negocio impulsado por las tecnologías de aprendizaje automático e inteligencia artificial, que favorece la automatización de los procesos y además lo hace dinámico y escalable. 

 

 

 

Desventajas de los neobancos  

  • Algunas de estas instituciones financieras en algunos países no están reguladas. 
  • Normalmente no prestan la gran variedad de servicios que brinda la banca tradicional en materia de préstamos y productos para la inversión. 

El futuro de los neobancos 

Los neobancos están transformando el panorama financiero en Latinoamérica al ofrecer servicios digitales accesibles a una población cada vez más diversa y conectada. Su rápido crecimiento y penetración en la región ha demostrado ser un catalizador para la inclusión financiera, proporcionando acceso a millones de personas sin las barreras tradicionales.   

Para que los neobancos sigan creciendo, es esencial disponer de solidos estándares de ciberseguridad. Esta medida no solo contribuirá a consolidar su posición de liderazgo en el mercado, sino que también les permitirá mejorar la gestión de créditos destinada a emprendedores y empresas.  

Además, seguir invirtiendo en tecnología financiera y en soluciones digitales será importante, ya que el sector financiero continúa evolucionando para garantizar un sistema sólido y seguro que satisfaga las necesidades de todos los usuarios en Latinoamérica. 

Cómo puede ayudar Cobis Topaz 

Bajo el contexto del vertiginoso ascenso de los neobancos en Latinoamérica y el mundo, nuestra plataforma full banking emerge como la opción más completa y robusta del mercado, con una amplia gama de soluciones digitales diseñadas para potenciar el crecimiento de los negocios proveedores de servicios financieros. Nuestros componentes incluyen core bancario, sistemas de detección de fraude en línea, onboarding digital, originación segura, canales digitales y físicos y mucho más. Conoce todo sobre nuestra plataforma haciendo clic aquí. 

Banner-Blog-730-x-380-ESP

Otros artículos de interés:

Cobis Topaz

Suscríbete al blog de Cobis.

Los más leídos
Riesgos de ciberseguridad por utilizar un sistema desactualizado

El uso de sistemas tecnológicos que no están actualizados, también conocidos como obsoletos, representa un conjunto de vulnerabilidades que incide en los datos y el bienestar del negocio, produciendo daños cibernéticos. Las repercusiones financieras y a la reputación por estas infracciones de seguridad pueden afectar los resultados de un negocio.

Cómo la ciberseguridad reduce la fricción en la experiencia del cliente

La ciberseguridad se ha convertido en un pilar esencial para cualquier organización que quiera mantener la confianza de sus clientes y proteger sus activos digitales. Pero más allá de su función tradicional de protección contra las amenazas cibernéticas, la ciberseguridad juega un papel clave en la mejora de la experiencia del cliente.

Inteligencia artificial en la banca: aplicaciones y claves para adoptarla

La transformación digital ha redefinido el panorama bancario global, y la inteligencia artificial (IA) se ha consolidado como uno de los pilares tecnológicos más disruptivos del sector. En 2024, ocho de cada diez bancos en Latinoamérica implementaron alguna forma de IA, principalmente enatenciónalcliente y detección de fraudes, según Finnovista & Microsoft LatinAmericaReport 2024.

Neobancos: beneficios y desventajas en el sector financiero

La transformación que vive actualmente el sector financiero está generandoun cambio significativoa nivel mundial. La frecuencia de uso de aplicaciones de pagos digitales ha generado una población bancarizada en Latinoamérica que comienza a diversificarse.

Otros artículos de interés:

Mar 26, 2024
Expansión de Pix en Latam: Revolución financiera en ascenso
En los últimos años, Brasil ha sido pionero de una revolución financiera que está redefiniendo la forma en que se realizan las transacciones: el Pix. Este revolucionario sistema de pago instantáneo, lanzado por el Banco Central de Brasil en noviembre de 2020, ha sido ampliamente adoptado y aclamado en todo el país. Ahora, el éxito de Pix se está expandiendo más allá de las fronteras de Brasil, a medida que otros países latinoamericanos se preparan para adoptar este modelo innovador. En este artículo, exploraremos la creciente expansión de Pix en la región y sus posibles impactos.
Leer más
May 23, 2024
Modelos AI-Driven AML & KYC: Revolución del cumplimiento financiero
En una era de rápido avance tecnológico, lainteligencia artificial (IA) se ha convertido en una fuerza transformadora enelámbitodelcumplimientofinanciero, especialmente enlosprocesos de lucha contra elblanqueo de capitales (AML) y de conocimientodel cliente (KYC). Este artículo exploralaevolución y el impacto de los modelos AML y KYC impulsados por IA, conun enfoque específico encómolas soluciones innovadoras de empresas de tecnologíafinanciera como Cobis Topazpueden revolucionar estas funciones críticas.
Leer más
May 28, 2024
Pagos inmediatos en Latinoamérica: claves de su evolución
En los últimos años, Latinoamérica ha sido testigo de una transformación notable en el ámbito de los pagos digitales. Dicho cambio ha sido impulsado por una combinación de factores tecnológicos, económicos y regulatorios. La penetración de teléfonos inteligentes y el acceso a Internet han facilitado que millones de personas puedan acceder a servicios financieros digitales, lo cual ha sido clave para la inclusión financiera en una región donde tradicionalmente una gran parte de la población no tenía acceso a servicios bancarios.
Leer más
Jan 24, 2022
El futuro de la innovación bancaria para préstamos personales
Los créditos digitales son cada vez más populares dentro del mercado de servicios financieros, debido a la facilidad para tramitarlos y que los ha convertido en una de las principales estrategias para generar ventajas competitivas dentro del mercado, así como para incrementar o consolidar el liderazgo de diferentes tipos de instituciones financieras.
Leer más
Dec 26, 2024
Retrospectiva 2024: un año de logros e innovación en Topaz
2024 fue un año histórico para Topaz, consolidando nuestra posición como líder en tecnología financiera e innovación en la industria. Desde prestigiosos reconocimientos hasta lanzamientos transformadores, celebramos los avances que reflejan nuestro compromiso con la excelencia y la inclusión.
Leer más
Nov 28, 2024
El papel del open banking en la inclusión financiera
La inclusiónfinanciera, entendida como elaccesoigualitario a losserviciosfinancieros, es una piedra angular para eldesarrollo económico y social de cualquiernación. Sin embargo, a pesar de los importantes avances de las últimas décadas, millones de personas en todo el mundo siguenexcluidasdel sistema financiero tradicional.
Leer más

Contáctanos

¡Construyamos juntos el futuro de tu negocio!

Contactanos BG