Alianzas entre bancos y fintechs: 3 casos de éxito

Eliana Rodriguez
Feb 23, 2019

img-blog

El sector fintech se ha convertido en un catalizador para mejorar la eficiencia y la experiencia de usuario en los servicios bancarios. Por esta razón, cada vez más instituciones financieras buscan alianzas con fintechs para desarrollar productos bancarios innovadores al servicio de sus clientes.

El reporte “Synergy and disruption: Ten trends shaping fintech” publicado por McKinsey en diciembre de 2018, señala que las entidades del sector bancario están trabajando con las empresas de fintech, ya sea como inversionistas o mediante asociaciones estratégicas. “un número cada vez mayor de instituciones financieras se están dando cuenta de los beneficios de combinar sus fortalezas con las empresas de tecnología financiera a través de modelos de asociación”, señala el reporte. Por otro lado, el documento señala que las firmas de fintech ven el valor de asociarse con los grandes bancos para cumplir con los requisitos regulatorios.

Estos son algunos casos de éxito de alianzas entre la banca y las fintechs que han logrado potenciar el crecimiento de las instituciones financieras y brindar mayores beneficios a sus clientes:

BBVA y Dwolla

En 2014 BBVA Compass firmó un acuerdo para abrir su plataforma tecnológica a Dwolla, una startup estadounidense que proporciona servicios de pago en línea y pagos móviles, para ofrecer a sus clientes la posibilidad de realizar transferencias en tiempo real a través de la red de Dwolla.

Según el banco, esta alianza hace parte de una serie de esfuerzos estratégicos enfocados en acelerar la transformación de BBVA en un banco digital y responder a los cambios en los hábitos de los usuarios.

“Estamos decididos en convertirnos en el mejor banco digital del siglo, y creemos firmemente que la mejor forma de lograr nuestro objetivo es combinar nuestras capacidades internas —  nuestra plataforma core bancaria en tiempo real —  con startups cuya razón de ser es redefinir la industria de los servicios financieros”, afirmó Manolo Sánchez, Country manager de BBVA Compass. “Dwolla, con su infraestructura de pagos en tiempo real, está liderando la modernización de los procesos de pagos, y esperamos que su tecnología acelere nuestra visión de la banca de la era digital”, agregó.

 

Bancolombia y Nequi

Nequi es una app en la que puedes abrir una cuenta bancaria en tres minutos. Lo puedes hacer con una ‘selfie’, una foto de la cédula y la huella digital. Es una aplicación que ayuda a los usuarios a manejar su dinero y que, según Gabriel Di Lelle, Vicepresidente de Innovación y Transformación Digital, está dirigida a los llamados ‘rebeldes financieros’. “Son jóvenes, digitalizados, pero normalmente no quieren saber nada de los bancos”, aseguró en una entrevista para Colombia Fintech.

Sobre esta aplicación, que en tan solo dos años adquirió más de 450.000 usuarios, Di Lelle explicó que se trata de una marca independiente. “Es una compañía tecnológica, es una fintech, pero tiene operaciones de banco reguladas por la Superintendencia Bancaria”, señaló.

“Nosotros separamos completamente la operación, la comunicación, el modelo comercial, operacional y tecnológico de las soluciones de Bancolombia. Nosotros somos la fintech de Bancolombia, es una fintech interna. Mucho del aprendizaje, de las tecnologías que estamos conociendo y desarrollando, las compartimos con el Grupo Bancolombia y ellos están adoptando algunas de estas prácticas en sus procesos de transformación”.

Andrés Vásquez, Director de Nequi

 

 

Banco Santander y Ripple

Gracias a la alianza con Ripple, Banco Santander desarrolló One Pay FX, una red de pago blockchain para realizar transferencias de fondos y pagos transfronterizos en menos de un minuto con bajas comisiones.

"Creemos que los servicios financieros se están moviendo hacia un mundo de plataformas abiertas donde las compañías colaboran para brindar un excelente servicio al cliente, y eso es lo más importante de lo que estamos haciendo con One Pay FX", señaló Ed Metzger, Director de Innovación del banco durante su intervención en Swell 2018.

El éxito del sistema One Pay FX ha sido tal, que en 2018 Banco Santander ganó el Premio a la Innovación Financiera debido al servicio que presta esta plataforma, el cual depende de la tecnología xCurrent de Ripple.

 

 

Modelo de inversión: otra forma de trabajar con las fintech

Además de las alianzas para el desarrollo de productos financieros, los bancos han encontrado un modelo alternativo para colaborar con las fintech: la inversión.

Tal es el caso de Scotiabank en Colombia. Con el fin de promover el crecimiento de las fintech latinoamericanas, el banco se asoció con la empresa de capital de riesgo estadounidense QED Inverstors. Como producto de esta alianza, Scotiabank realizó una importante inversión en Zinobe,  una fintech colombiana especializada en el desarrollo de productos crediticios en línea y dueña de Lineru, un portal que ofrece créditos de consumo a la población no bancarizada.

“Estamos convencidos de que en la región se pueden replicar casos exitosos y lo que hicimos fue crear en conjunto un fondo de capital de riesgo, con el cual invertimos en las fintech y les inyectamos conocimiento”, señaló Thayde Olarte, Vicepresidente de Fintech y banca digital de Scotiabank.

Es innegable que la tecnología ha cambiado el modo en que los consumidores perciben las instituciones financieras. Hoy en día, los usuarios esperan un servicio personalizado, ágil y adaptado a sus necesidades. La colaboración entre la banca y las fintech es un camino para que las entidades financieras respondan a las expectativas de los clientes, prestando nuevos servicios y complementando las fortalezas con el objetivo de lograr sinergias que potencien su crecimiento y transformen la relación entre el usuario y el banco.

whitepaper-tendencias-bancarias-2019 

También te puede interesar:

Eliana Rodriguez

Redactora y editora, especialista en construcción de narrativas digitales y storytelling para compañías B2C y B2B. Me encuentras en:

Suscríbete al blog de Cobis.

Los más leídos
Ciberseguridad, un componente fundamental de la transformación digital

La mayoría de organizaciones públicas y privadas de la región consideran estar preparadas para responder a ataques cibernéticos. Sin embargo, se necesita seguir invirtiendo en seguridad digital para estar a la altura de los desafíos del siglo XXI.

Inteligencia artificial en la banca: aplicaciones y pasos para adoptarla

La inteligencia artificial está cada vez más inmersa en el mundo en el que vivimos, la banca no es ajena a esta tendencia. La industria financiera necesita implementar este tipo de tecnología para seguir siendo competitiva. La aplicación de IA en apps y servicios bancarios permite aumentar los ingresos mediante una mayor personalización de su portafolio para los clientes, reducir los costos a través de la automatización, margen de error limitado y una mejor utilización de los recursos.

4 tendencias en ciberseguridad para 2020

Según un informe de la firma de ciberseguridad Kaspersky sobre la frecuencia de ciberataques en América Latina, entre noviembre de 2018 y noviembre de 2019 se registraron 97 millones de ataques de phishing o correo fraudulento en la región: lo que equivale a 42 ataques por segundo. Estas cifras evidencian la necesidad de invertir en ciberseguridad para garantizar una mejor protección a las operaciones digitales en 2020.

Neobancos: beneficios y desventajas en el sector financiero

La transformación que vive actualmente el sector financiero está generandoun cambio significativoa nivel mundial. La frecuencia de uso de aplicaciones de pagos digitales ha generado una población bancarizada en Latinoamérica que comienza a diversificarse.

Otros artículos de interés:

Aug 30, 2018
CEO de COBIS, conferencista en Fintech Americas 2018
Bill Moss, CEO de COBIS, será conferencista del panel “Usando una mentalidad de startup para crear servicios bancarios innovadores (automatización de préstamos)” que tendrá lugar el próximo 6 de septiembre, durante la primera jornada de Fintech Americas 2018.
Leer más
Mar 25, 2022
El Core Serverless de COBIS es ideal para la rápida digitalización de tu Cooperativa
Los canales digitales bancarios toman gran relevancia también para el sector microfinanciero y cooperativo, ya que permiten ofrecer una atención permanente y desde cualquier lugar a los socios y clientes, y el Core Bancario Serverless de COBIS ayuda a la rápida digitalización de los servicios de tu cooperativa con una optimización del tiempo y los costos de este proceso.
Leer más
Nov 10, 2019
4 consejos para utilizar la banca online
La seguridad es uno de los retos principales en la aplicación de modelos de servicio digital en la banca. Los nuevos softwares bancarios trabajan por incorporar multicanalidad y garantía de servicio a los usuarios, sin embargo, es responsabilidad del cliente final tomar en cuenta ciertos tips al momento de usar su banca móvil:
Leer más
Nov 20, 2019
La "Automatización Inteligente de Préstamos" o cómo la Inteligencia Artificial puede generar un experiencia de usuario competitiva
La inteligencia artificial (IA) está transformando a todas las industrias, especialmente a las empresas centradas en el consumidor dominando todo el panorama tecnológico. Según un estudio de 2017 realizado por PWC, la adopción de IA dará como resultado que la economía global crezca un 14% para 2030. Agregará una cantidad de $15.7 billones a la economía global.
Leer más
May 25, 2019
Bill Moss, CEO de COBIS, será conferencista en Fintech Américas 2019
Bill Moss, CEO de COBIS, será conferencista del panel "¿Pueden las Fintech resolver el desafío de la banca para todos?" que tendrá lugar el próximo 30 de mayo en el marco de Fintech Américas 2019.
Leer más
Dec 18, 2017
El futuro de las apps bancarias
Los bancos tienen hoy más retos que nunca. Los millennials no están contentos con los servicios del pasado: hacer filas, esperar días por un crédito o llamar por teléfono para solicitar un servicio. Ante ese escenario, los bancos han trabajado para mejorar, evolucionar: integran su core bancario con servicios en la nube, tienen machine learning para respuestas automáticas a cualquier hora y otorgan créditos en minutos verificando capacidad de pagos con softwares poderosos.
Leer más

Contáctanos

¡Construyamos juntos el futuro de tu negocio!

Contactanos BG