Los enfoques de inteligencia artificial (IA) están dando forma a la banca del futuro y provocando cambios sustanciales en las operaciones de los negocios. Cada día, estas perspectivas se vuelven aún más importantes para permitir la transformación empresarial, y eso implica ganancias operativas, mayor productividad, más ingresos y la creación de nuevos productos digitales, además de impulsar una mejor experiencia para los consumidores.
Según la encuesta FEBRABAN Tecnología Bancaria 2022, la inteligencia artificial es la segunda tecnología más aplicada en el sector financiero, solo por detrás de las inversiones en ciberseguridad. Y debido a que es una industria que trata diariamente con una enorme cantidad de datos, el machine learning en el área de las finanzas es cada vez más necesario.
El machine learning, un enfoque de IA que permite a un sistema aprender de los datos, identificar patrones y tomar decisiones con una mínima intervención humana, ha demostrado ser extremadamente útil para detectar fraudes y anomalías. El uso del aprendizaje automático en el sector financiero es importante porque permte realizar análisis predictivos para tener una mejor comprensión del comportamiento del consumidor.
¿Cómo comenzó a utilizarse el aprendizaje automático en finanzas?
Inicialmente, el machine learning en el sector comenzó debido a la necesidad de tener predicciones más concretas sobre los próximos movimientos del mercado. Por lo tanto, podrían anticipar algunas acciones y maximizar su rendimiento y rentabilidad.
Aplicaciones en finanzas
- Automatización de procesos: una técnica para eliminar tareas repetitivas del día a día y reducir burocracias. En el caso del sector financiero, la automatización de procesos es una de las aplicaciones más comunes del machine learning. La automatización se utiliza para:
- Ampliar la cartera de servicios disponibles.
- Mejorar la experiencia del cliente.
- Optimizar los recursos dirigiendo a las ubicaciones correctas.
- Reducir costos.
- Trading algorítmico: es una estrategia utilizada para monitorizar los movimientos del mercado en tiempo real. De esta manera, es posible tomar decisiones más asertivas e inteligentes; los profesionales del sector pueden identificar patrones, hacer predicciones de tendencias al alza o a la baja en el mercado de valores, y mucho más.
- Puntajes de crédito: ya es una práctica recurrente y consolidada. Básicamente, los puntajes de crédito dependen de una serie de cuestiones que se analizan, como el riesgo de incumplimiento de contrato. El aprendizaje automático analiza cientos de datos de perfiles de clientes y hace predicciones de los riesgos que corren las instituciones.
- Seguridad del sistema financiero: Con el creciente número de transacciones financieras y ciberdelincuencia, las entidades financieras están apostando por el machine learning como estrategia de seguridad para detectar fraudes, identificar riesgos y aislar ciberamenazas a los sistemas de la institución.
Debido a que el sector financiero tiene un gran volumen de datos, el machine mearning tiene el potencial de mejorar muchos aspectos del ecosistema. Con el creciente número de transacciones, usuarios e integraciones de terceros, las amenazas a la seguridad también están aumentando.
En este contexto, las instituciones de soluciones financieras también deben utilizar la obtención de ingresos en la estrategia de seguridad, la gestión de riesgos y el cumplimiento. Esto se debe a que los algoritmos de aprendizaje automático están entrenados para detectar fraudes.
Las instituciones pueden utilizar esta tecnología para rastrear los parámetros de transacción de las cuentas en tiempo real, así pueden identificar comportamientos fraudulentos con alta precisión, advirtiendo al cliente e incluso previniendo la transacción cuando la probabilidad de fraude alcanza el 95%.
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¿De qué forma BaaS (Banking as a Service) ha despegado y evolucionado hasta la actualidad? En el pasado, los productos y servicios se vendían solamente en sucursales físicas, las cuales pasaron de portales web a trasladarse a otros medios digitales. Los bancos se han ido adaptando a las tendencias comerciales y tecnológicas según la demanda, con ella aparecieron nuevos jugadores como las fintechs y/o neobancos que han implementado el modelo BaaS para ofrecer servicios de inversión, soluciones de préstamo y consumo, entre otros.
La transformación digital ha redefinido el panorama bancario global, y la inteligencia artificial (IA) se ha consolidado como uno de los pilares tecnológicos más disruptivos del sector. En 2024, ocho de cada diez bancos en Latinoamérica implementaron alguna forma de IA, principalmente enatenciónalcliente y detección de fraudes, según Finnovista & Microsoft LatinAmericaReport 2024.
El uso de sistemas tecnológicos que no están actualizados, también conocidos como obsoletos, representa un conjunto de vulnerabilidades que incide en los datos y el bienestar del negocio, produciendo daños cibernéticos. Las repercusiones financieras y a la reputación por estas infracciones de seguridad pueden afectar los resultados de un negocio.
A partir del 2020 el internet de las cosas (IoT)ha generado tres tendencias que han impulsado la revolución del sector bancario y financiero: la aceleración de pagos digitales; un crecimiento masivo de dispositivos conectados y el incremento del uso de la inteligencia artificial.
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