Con los cambios disruptivos de la transformación digital en los servicios financieros de los últimos años, vivimos en un mundo con un uso generalizado de canales en línea y/o móviles; un escenario en el cual las diferentes instituciones alinean sus estrategias hacia la mejora de la experiencia que ofrecen a sus clientes y el alcance del nivel de madurez digital deseado.
Algunas de estas empresas han adoptado soluciones digitales completas, mientras que otras están en ese proceso o en etapas tempranas. La transformación de la banca permite competir y tener ciertas ventajas en el ecosistema financiero actual, que está cada vez más digitalizado. Con la adopción de tecnologías, las instituciones pueden optimizar su portafolio, con el fin de brindar el mejor producto o servicio.
De acuerdo con la investigación de The Banker, Brace for the short, prepare for the long: Financial institutions calibrate priorities for 2023, que recopiló las percepciones de bancos y cooperativas, el 80% espera tener al menos el 20% de sus sistemas financieros y aplicaciones migrados a la nube, y más de una cuarta parte de los encuestados espera tener más de la mitad de sus aplicaciones en la nube en el 2024.
Prioridades de inversión tecnológica
El mismo estudio también señala que las instituciones financieras siguen teniendo como prioridad los gastos en tecnología, con una diferencia del 15% menos de inversión que en el 2022.
En primer lugar, el gasto en datos y análisis es el principal en las instituciones financieras, más de la mitad de ellas lo incluyen en sus primeras cinco prioridades, sobre todo los bancos regionales/ comunitarios, las cooperativas de crédito, las fintechs y las empresas de asesoramiento. La aplicación del análisis de data permite optimizar procesos y agilizar operaciones, llevando la eficiencia, competitividad y toma de decisiones al siguiente nivel.
También es posible tener una mejor gestión y mitigación de riegos, detectar y prevenir fraudes. Otra de las ventajas es crear una relación sólida con los clientes a partir de una personalización de los viajes que realizan en diversos canales, tanto físicos como digitales.
En segundo lugar, el 44% de las empresas encuestadas considera que la mejora de la seguridad y la mitigación del fraude es una prioridad absoluta. La preocupación por la ciberseguridad no es nueva y sigue en aumento, ya que las instituciones financieras son el objetivo principal de este tipo de ataques a nivel mundial. Según Statista, el costo promedio de una violación de datos en la industria globalmente fue de casi seis millones de dólares en el 2022. Los dos tipos de ataques que causaron la mayor pérdida monetaria fueron las estafas de correo electrónico comercial (BEC) y compromiso de cuenta de correo electrónico (EAC). En cuanto a la tercera prioridad, están los pagos digitales.
Según la revista británica, es mucho más probable que las empresas con más de 100 mil millones de dólares en activos pongan a la automatización y el aprendizaje automático como principal inversión, a comparación de las empresas más pequeñas, y mucho menos probable que los chatbots y los asistentes virtuales sean una prioridad en el 2023.
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- El panorama de las finanzas integradas en el mundo y Latinoamérica; el camino hacia la generación de valor
- Cómo consolidar relaciones con el cliente en un ecosistema de pagos digitales más allá de las transacciones
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La mayoría de organizaciones públicas y privadas de la región consideran estar preparadas para responder a ataques cibernéticos. Sin embargo, se necesita seguir invirtiendo en seguridad digital para estar a la altura de los desafíos del siglo XXI.
La inteligencia artificial está cada vez más inmersa en el mundo en el que vivimos, la banca no es ajena a esta tendencia. La industria financiera necesita implementar este tipo de tecnología para seguir siendo competitiva. La aplicación de IA en apps y servicios bancarios permite aumentar los ingresos mediante una mayor personalización de su portafolio para los clientes, reducir los costos a través de la automatización, margen de error limitado y una mejor utilización de los recursos.
Según un informe de la firma de ciberseguridad Kaspersky sobre la frecuencia de ciberataques en América Latina, entre noviembre de 2018 y noviembre de 2019 se registraron 97 millones de ataques de phishing o correo fraudulento en la región: lo que equivale a 42 ataques por segundo. Estas cifras evidencian la necesidad de invertir en ciberseguridad para garantizar una mejor protección a las operaciones digitales en 2020.
La transformación que vive actualmente el sector financiero está generandoun cambio significativoa nivel mundial. La frecuencia de uso de aplicaciones de pagos digitales ha generado una población bancarizada en Latinoamérica que comienza a diversificarse.
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