La industria fintech representa una ola de innovación que ha venido transformando a la industria financiera en los últimos años. La nueva era de pagos nos permite pagar usando el teléfono móvil, transferir dinero a amigos sin visitar un banco y gestionar nuestras finanzas desde aplicaciones intuitivas y accesibles.
Qué es fintech
Fintech, una combinación entre las palabras ‘financial’ y ‘technology’, se refiere a la integración de tecnología en servicios y productos financieros. Este concepto abarca una amplia gama de innovaciones, desde aplicaciones móviles para pagos, transferencias y préstamos hasta plataformas de inversión y seguros.
Ante los rápidos avances en tecnología móvil, se abrió el camino para la creación de nuevas empresas que buscaban ofrecer alternativas más transparentes y accesibles a los servicios financieros tradicionales. Las fintechs alcanzaron relevancia cerca del 2010, principalmente en términos de pagos e introduciendo cambios significativos que benefician tanto a consumidores como a empresas.
Según un informe del Banco Interamericano de Desarrollo, al cierre de 2023, las plataformas fintech de Latinoamérica alcanzaron un récord de 3.069 empresas distribuidas en 26 países. Comparado con 2017, un crecimiento que representa un aumento de más del 340% en el número de fintechs en la región, comparado con 2027.
Los países que concentran la mayor cantidad de fintechs son Brasil, México y Colombia; juntas alcanzan el 57% del total de estas empresas en Latinoamérica. Y, ¿cuáles son las ventajas de este tipo de empresas? ¿Por qué este segmente se ha ido expandiendo a nivel globa?
Beneficios de las fintech
Accesibilidad y conveniencia: permiten a los usuarios acceder a servicios financieros en cualquir momento y desde cualquier lugar a través de dispositivos móviles. Esto elimina la necesidad de visitar físicamente sucursales bancarias y simplifica procesos como pagos, transferencias de dinero y gestión de inversiones.
Inclusión financiera: facilitan el acceso a servicios financieros para personas no bancarizadas, como aquellos sin historial crediticio o que viven en áreas remotas. Las fintechs ofrecen soluciones más accesibles y flexibles, fomentando la inclusión y el empoderamiento económico.
Innovación y personalización: las fintechs están a la vanguardia de la innovación financiera, desarrollando productos y servicios adaptados a las necesidades cambiantes de las personas. Desde soluciones de gestión financiera personalizada hasta plataformas de inversión basadas en algoritmos avanzados, las fintechs están redefiniendo cómo se interactúa con el dinero.
Tendencias que dan forma al futuro de las fintech
Según el estudio de KPGM, Pulse of Fintech H2’23, estas son las 5 tendencias para este sector en el mercado financiero.
- La inteligencia artificial debe ser una prioridad crítica: el creciente interés en la IA y la IA generativa impulsa la búsqueda de nuevas formas para maximizar las oportunidades de las fintech. Aunque este interés puede manifestarse más en alianzas estratégicas y adopciones de tecnología que en inversiones directas, las áreas clave de ciberseguridad y regtech emergen como puntos focales para dichas inversiones. Este escenario no solo promueve la innovación tecnológica, sino que también fortalece la seguridad y el cumplimiento normativo.
- Los esfuerzos se están concentrando cada vez más en desarrollar soluciones empresariales que potencien y transformen las actividades de instituciones financieras y sus ecosistemas. Al priorizar soluciones que elevan la capacidad de respuesta y la adaptabilidad de las compañías, las fintechs están liderando el camino hacia un futuro donde la colaboración tecnológica redefine la forma en que se gestionan y se ofrecen los servicios financieros a nivel mundial.
- La tokenización de activos está emergiendo como un fenómeno fascinante en el ámbito de la criptografía y el blockchain, atrayendo cada vez más la atención de inversores y entusiastas del mercado financiero. Este enfoque innovador no solo promete democratizar el acceso a oportunidades de inversión antes reservadas para unos pocos, sino que también abre nuevas vías para la liquidez y la diversificación de carteras. Este movimiento hacia la tokenización y la estabilización regulada subraya un futuro en el cual la tecnología no solo transforma, sino que democratiza y asegura el acceso equitativo a oportunidades.
- Las alianzas y estrategias entre terceros y fintechs están marcando una nueva era de colaboración. Estas asociaciones no solo están fortaleciendo las propuestas de valor a los clientes, sino que también están catalizando un avance significativo hacia soluciones financieras más integradas y accesibles. Al unir fuerzas, los proveedores de datos, infraestructuras y plataformas fintech están escalando para satisfacer la creciente demanda de servicios financieros de manera innovadora y eficiente.
Las tecnologías emergentes están moldeando el futuro del sector fintech de manera significativa. La inteligencia artificial, computación en la nube, blockchain, arquitectura serverless y la hiper-automatización están transformando la forma en que operan y ofrecen servicios. Estas innovaciones no solo prometen mejorar la eficiencia y reducir costos, sino que también abren nuevas oportunidades para la inclusión financiera y la personalización de servicios, adaptándose a las demandas de un mercado cada vez más competitivo.
El éxito de este segmento dependerá cada vez más de cómo estas tecnologías se integren y escalen dentro de las operaciones financieras cotidianas. Aquellas empresas que adopten una mentalidad centrada en la innovación y la adaptación rápida podrán liderar y prosperar.
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La mayoría de organizaciones públicas y privadas de la región consideran estar preparadas para responder a ataques cibernéticos. Sin embargo, se necesita seguir invirtiendo en seguridad digital para estar a la altura de los desafíos del siglo XXI.
La inteligencia artificial está cada vez más inmersa en el mundo en el que vivimos, la banca no es ajena a esta tendencia. La industria financiera necesita implementar este tipo de tecnología para seguir siendo competitiva. La aplicación de IA en apps y servicios bancarios permite aumentar los ingresos mediante una mayor personalización de su portafolio para los clientes, reducir los costos a través de la automatización, margen de error limitado y una mejor utilización de los recursos.
La transformación que vive actualmente el sector financiero está generandoun cambio significativoa nivel mundial. La frecuencia de uso de aplicaciones de pagos digitales ha generado una población bancarizada en Latinoamérica que comienza a diversificarse.
PIX, el sistema de pago instantáneo de Brasil, ha revolucionado la forma en que los brasileños realizan transacciones financieras. Desde su lanzamiento en noviembre de 2020, ha demostrado ser una alternativa rápida, segura y conveniente a los métodos de pago tradicionales, como las transferencias bancarias y los pagos con tarjeta de crédito. Sin embargo, el PIX no se limitará a las fronteras nacionales, y algunas empresas de pago argentinas ya han hecho que el país dé los primeros pasos en esta evolución.
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