La automatización de procesos en los servicios financieros de la actualidad es un componente esencial para afrontar los desafíos de la industria, mejorar la eficiencia operativa y adaptarse a las demandas del mercado. Mediante la integración de soluciones tecnológicas, es posible automatizar tareas repetitivas y rutinarias, lo cual reduce la intervención manual y, en su lugar, se pueden dedicar más recursos a esfuerzos estratégicos.
Para que los bancos y demás negocios puedan mantenerse más competitivos y rentables, la automatización es una tecnología crucial que ofrece muchos beneficios incluyendo la optimización de la experiencia del cliente y mejora del cumplimiento normativo.
A continuación, veamos cuatro procesos que pueden ser aprovechados con esta tecnología.
Onboarding, apertura de cuentas y productos en línea
La implementación de tecnologías como la biometría facial y por voz, además de la inteligencia artificial, permite simplificar la recopilación de información y verificar la identidad de los clientes. Desde la comodidad de sus dispositivos, los clientes pueden completar rápidamente el proceso de apertura de cuentas, solicitar tarjetas de crédito u otros productos financieros, eliminando la necesidad de trámites tradicionales y agilizando la entrega de servicios.
Esta transformación digital no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también contribuye significativamente a la mejora de la experiencia del cliente, brindando un acceso más rápido a los servicios financieros y fortaleciendo la confianza en la seguridad de las transacciones electrónicas.
Análisis de datos para ofertas personalizadas
La capacidad de brindar experiencias personalizadas en tiempo real de las ofertas, el contenido y la experiencia del cliente individualmente se ha convertido en un factor diferencial, el cual es posible gracias al avance en la capacidad de procesamiento, las nuevas tecnologías para el análisis de grandes volúmenes de datos, como la IA y sus diversas ramas como el machine learning y el deep learning.
Los bancos e instituciones que incluyen la personalización de sus servicios a estrategias digitales y comerciales logran convertir los datos de sus clientes en propuestas de valor, a través de las cuales deben no solo cumplir con las expectativas de los clientes, sino anticiparlas y superarlas.
Detección de fraude y blanqueo de capitales
Mediante la utilización de algoritmos avanzados y modelos de aprendizaje automático se logra analizar patrones de comportamiento, transacciones y datos del cliente en tiempo real, identificando de manera proactiva actividades sospechosas. Este enfoque predictivo permite anticiparse a nuevas formas de fraude, adaptándose dinámicamente a las tácticas cambiantes de los delincuentes.
Asimismo, la IA permite analizar el comportamiento del usuario, tanto en transacciones en línea como en la interacción con apps móviles. Se pueden detectar actividades sospechosas al comparar el comportamiento actual con los patrones históricos del cliente.
Gestión de riesgos y cumplimiento normativo
La implementación de sistemas automatizados permite monitorear y evaluar riesgos de manera continua, identificando patrones potencialmente riesgosos y tomando medidas preventivas de manera ágil. Del mismo modo, facilita el cumplimiento normativo mediante la generación de informes, el seguimiento de cambios regulatorios y la actualización de políticas internas que se adaptan al instante a los requisitos en constante cambio.
Basadas en datos, las tecnologías como IA y aprendizaje automático contribuyen a una identificación proactiva de posibles amenazas y una mejor toma de decisiones.
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El uso de sistemas tecnológicos que no están actualizados, también conocidos como obsoletos, representa un conjunto de vulnerabilidades que incide en los datos y el bienestar del negocio, produciendo daños cibernéticos. Las repercusiones financieras y a la reputación por estas infracciones de seguridad pueden afectar los resultados de un negocio.
La ciberseguridad se ha convertido en un pilar esencial para cualquier organización que quiera mantener la confianza de sus clientes y proteger sus activos digitales. Pero más allá de su función tradicional de protección contra las amenazas cibernéticas, la ciberseguridad juega un papel clave en la mejora de la experiencia del cliente.
La transformación digital ha redefinido el panorama bancario global, y la inteligencia artificial (IA) se ha consolidado como uno de los pilares tecnológicos más disruptivos del sector. En 2024, ocho de cada diez bancos en Latinoamérica implementaron alguna forma de IA, principalmente enatenciónalcliente y detección de fraudes, según Finnovista & Microsoft LatinAmericaReport 2024.
La transformación que vive actualmente el sector financiero está generandoun cambio significativoa nivel mundial. La frecuencia de uso de aplicaciones de pagos digitales ha generado una población bancarizada en Latinoamérica que comienza a diversificarse.
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