Pagos inmediatos en Latinoamérica: claves de su evolución

Catalina Arango Bedoya
May 28, 2024

Pagos en tiempo real, real time payments (RTP)

En los últimos años, Latinoamérica ha sido testigo de una transformación notable en el ámbito de los pagos digitales. Dicho cambio ha sido impulsado por una combinación de factores tecnológicos, económicos y regulatorios. La penetración de teléfonos inteligentes y el acceso a Internet han facilitado que millones de personas puedan acceder a servicios financieros digitales, lo cual ha sido clave para la inclusión financiera en una región donde tradicionalmente una gran parte de la población no tenía acceso a servicios bancarios. 

La inversión en tecnología financiera ha permitido que las transacciones digitales sean más rápidas y seguras. Los gobiernos y las instituciones proveedoras de servicios financieros han trabajado juntos para mejorar la infraestructura necesaria que soporta estos sistemas, los cuales buscan facilitar la administración financiera de las personas a diario, incluyendo no solamente sistemas digitales intuitivos y ágiles, sino también la implementación de estándares de seguridad avanzados para proteger a los usuarios contra el fraude y otras amenazas.

Los cambios en el comportamiento del consumidor han jugado un papel fundamental. En los últimos años, la industria ha enfrentado una mayor demanda de soluciones de pago sin contacto y digitales. una tendencia creciente hacia la conveniencia y la eficiencia en las transacciones. En la actualidad, los clientes esperan usar métodos de pago que sean rápidos, fáciles de usar y accesibles en cualquier momento y lugar. En este artículo exploraremos la expansión de los pagos inmediatos en Latinoamérica; los sistemas que precisamente satisfacen dichas demandas.

Qué son los pagos inmediatos

Se trata de plataformas tecnológicas que permiten la transferencia de fondos entre cuentas bancarias de manera instantánea, sin importar el día o la hora. A diferencia de las transferencias bancarias tradicionales, que pueden tardar horas o días en completarse, los pagos inmediatos se realizan en tiempo real, lo que significa que los fondos se acreditan en la cuenta del destinatario en cuestión de segundos o minutos.

Cada país latinoamericano ha desarrollado o está en proceso de desarrollar sus propios sistemas de pagos inmediatos, facilitando transacciones rápidas, seguras y accesibles.

A qué se debe su expansión en Latinoamérica 

Mayor inclusión financiera: los pagos inmediatos juegan un papel crucial, especialmente en regiones donde una gran parte de la población no tiene acceso a servicios bancarios tradicionales. Al permitir transacciones rápidas y sencillas desde dispositivos móviles, estos sistemas hacen que los servicios financieros sean más accesibles para personas que antes estaban excluidas del sistema financiero formal.

Reducción del uso de efectivo: la facilidad y conveniencia de los pagos inmediatos ayudan a reducir la dependencia del efectivo. Menos efectivo en circulación significa menos oportunidades para el fraude, el robo y el lavado de dinero. Además, las transacciones electrónicas dejan un registro, que con sistemas de seguridad lo suficientemente robustos, facilitan la fiscalización y el control financiero por parte de las autoridades.

Seguridad mejorada: los sistemas de pagos inmediatos generalmente incorporan medidas de seguridad avanzadas, como autenticación multifactor y encriptación de datos, para proteger contra el fraude y las ciberamenazas. Esto no solo protege a los usuarios, sino que también aumenta la confianza en los pagos digitales, lo que es esencial para su adopción generalizada.

Eficiencia y conveniencia: la capacidad de realizar transacciones en tiempo real significa que no hay retrasos en el procesamiento de pagos, lo cual es crucial en situaciones de emergencia o cuando se requiere una transferencia urgente. Para las empresas, esto también significa una mejora en la gestión del flujo de caja y la capacidad de tomar decisiones financieras más informadas y oportunas.

Sistemas de pagos inmediatos en países de Latinoamérica

Pix en Brasil

Lanzado en noviembre de 2020 y desarrollado por el Banco Central de Brasil, Pix ha revolucionado el mercado brasileño al permitir transferencias instantáneas las 24 horas del día, los 7 días de la semana. En sus primeros seis meses, Pix acumuló más de 230 millones de transacciones, reflejando su rápida aceptación. El sistema ha sido clave para reducir la dependencia del efectivo y fomentar la inclusión financiera. 

Transferencias 3.0 en Argentina

Este sistema, implementado en diciembre de 2020, permite realizar pagos electrónicos instantáneos mediante códigos QR interoperables. El objetivo es reducir el uso de efectivo y aumentar la inclusión financiera, especialmente en pequeñas y medianas empresas que ahora pueden aceptar pagos digitales de manera sencilla y económica. 

SPEI - CoDi en México

El Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) de México, operado por el Banco de México, ha estado en funcionamiento desde 2004, permitiendo transferencias electrónicas inmediatas. Sin embargo, la introducción de CoDi (Cobro Digital) en 2019 ha potenciado aún más este sistema. CoDi utiliza códigos QR y tecnología Near Field Communication (NFC) para facilitar pagos y cobros sin costo, promoviendo la digitalización en todos los niveles de la economía. 

Interoperabilidad de billeteras en Perú

Perú ha avanzado significativamente en la interoperabilidad de billeteras digitales. Esta iniciativa permite que diferentes billeteras electrónicas sean compatibles entre sí, facilitando transacciones entre usuarios de distintas plataformas. Su interoperabilidad ha mejorado la accesibilidad y la conveniencia de los pagos digitales en el país. 

Desarrollo en Colombia, Chile y Ecuador

Esos países también están en proceso de desarrollar sus propios sistemas de pagos inmediatos, con iniciativas similares para modernizar sus infraestructuras de pagos y fomentar la adopción de tecnologías digitales en sus economías. 

La adopción de sistemas de pagos inmediatos no solo está facilitando transacciones más rápidas y seguras, sino que también está promoviendo la inclusión financiera y reduciendo la dependencia del efectivo. A medida que estos sistemas continúan evolucionando y expandiéndose, es probable que veamos un impacto aún mayor en la economía y en la vida cotidiana de los ciudadanos latinoamericanos. La industria está dando pasos cruciales hacia un futuro financiero más inclusivo y eficiente en la región. 

Qué puede hacer Cobis Topaz

Cobis Topaz es el aliado estratégico ideal para los negocios que buscan implementar soluciones de pagos instantáneos como Pix o SPEI. Abordamos eficientemente los desafíos de ciberseguridad y detección de fraude que conlleva esta transformación digital. También apoyamos activamente la creación de jornadas necesarias para el desarrollo de sistemas de pagos inmediatos, facilitando procesos cruciales como el check in y check out a través de un robusto core bancario.

Además, el Grupo Topaz, del que Cobis Topaz hace parte, participó en el exitoso desarrollo del sistema Pix en Brasil, y nuestra base de expertos demuestran la capacidad que tenemos para liderar esta revolución financiera en la región. Haz clic aquí para conocer cómo transformar la relación que las personas tienen con el dinero, ofreciendo soluciones que no solo son seguras, sino también eficientes y confiables.

 

Mitos y desafíos de migración a la nube

 

También puedes leer:

Catalina Arango Bedoya

Creatividad, pasión y orientación al detalle. Tres palabras que me definen a la hora de producir, editar y publicar contenidos de tecnología y finanzas. Comunicadora social y periodista con experiencia en prensa y producción editorial. Magíster en Marketing y Publicidad Digital, con foco en optimización SEO y estrategias digitales. Cine/telefila, deportista y gamer.

Suscríbete al blog de Cobis.

Los más leídos
Ciberseguridad, un componente fundamental de la transformación digital

La mayoría de organizaciones públicas y privadas de la región consideran estar preparadas para responder a ataques cibernéticos. Sin embargo, se necesita seguir invirtiendo en seguridad digital para estar a la altura de los desafíos del siglo XXI.

Inteligencia artificial en la banca: aplicaciones y pasos para adoptarla

La inteligencia artificial está cada vez más inmersa en el mundo en el que vivimos, la banca no es ajena a esta tendencia. La industria financiera necesita implementar este tipo de tecnología para seguir siendo competitiva. La aplicación de IA en apps y servicios bancarios permite aumentar los ingresos mediante una mayor personalización de su portafolio para los clientes, reducir los costos a través de la automatización, margen de error limitado y una mejor utilización de los recursos.

4 tendencias en ciberseguridad para 2020

Según un informe de la firma de ciberseguridad Kaspersky sobre la frecuencia de ciberataques en América Latina, entre noviembre de 2018 y noviembre de 2019 se registraron 97 millones de ataques de phishing o correo fraudulento en la región: lo que equivale a 42 ataques por segundo. Estas cifras evidencian la necesidad de invertir en ciberseguridad para garantizar una mejor protección a las operaciones digitales en 2020.

Neobancos: beneficios y desventajas en el sector financiero

La transformación que vive actualmente el sector financiero está generandoun cambio significativoa nivel mundial. La frecuencia de uso de aplicaciones de pagos digitales ha generado una población bancarizada en Latinoamérica que comienza a diversificarse.

Otros artículos de interés:

Sep 24, 2020
Mejorar la productividad en un entorno cambiante: Agile es la respuesta
En tiempos como estos, en los que las empresas deben adaptarse a nuevas formas de trabajo y producción para seguir vigentes en el mercado, la metodología de trabajo “Agile” puede ser un gran aliado para enfrentar los cambios rápidamente. A continuación, te contamos por qué los métodos ágiles pueden ser muy útiles en momentos de transformación rápida.
Leer más
Mar 26, 2024
Expansión de Pix en Latam: Revolución financiera en ascenso
En los últimos años, Brasil ha sido pionero de una revolución financiera que está redefiniendo la forma en que se realizan las transacciones: el Pix. Este revolucionario sistema de pago instantáneo, lanzado por el Banco Central de Brasil en noviembre de 2020, ha sido ampliamente adoptado y aclamado en todo el país. Ahora, el éxito de Pix se está expandiendo más allá de las fronteras de Brasil, a medida que otros países latinoamericanos se preparan para adoptar este modelo innovador. En este artículo, exploraremos la creciente expansión de Pix en la región y sus posibles impactos.
Leer más
Jan 30, 2024
Estrategias claves para reducir la tasa de abandono en soluciones financieras
La retención de clientes es fundamental para el éxito de cualquier negocio. La tasa de abandono de clientes, cuando es alta, puede tener un impacto significativo en los ingresos y la reputación de la empresa. En el mundo digital actual, el uso de herramientas de participación digital se vuelve crucial para mantener a los clientes conectados y satisfechos.
Leer más
May 02, 2024
Migración a la nube: cómo lograr una transición exitosa
La estrategia de migración a lanubehaganado protagonismo enlasconsideracionesempresariales, impulsada por labúsqueda de laeficiencia operativa y lareducción de costes. El principal impulsor de esta tendencia es el impacto enelnegocio, ya que latransición exitosa de las cargas de trabajo a lanube promete ofrecerlos máximos beneficiosconel mínimo esfuerzo y costos. Este enfoque permite a lasorganizaciones aumentar suagilidad, reducirlacomplejidad de lainfraestructura y cumplirconlos requisitos de cumplimiento de manera más efectiva.
Leer más
Feb 15, 2024
Prioridades de inversión tecnológica en el sector financiero en 2024
El sector financiero está experimentando una importante transformación impulsada por lasinnovaciones tecnológicas. Para seguir uncamino seguro y exitoso, es imperativo que lasinstitucionesfinancierasidentifiquen y prioricenlas áreas de inversión tecnológica para seguir siendo competitivas y satisfacerlascrecientes demandas de los clientes. En este artículo, exploraremos lasprincipales prioridades de inversiónentecnología para el sector financieroen 2024.
Leer más
May 26, 2015
3 Innovadoras tendencias en tecnología para bancos
El 60% de las entidades financieras a escala mundial piensan en cambiar su plataforma tecnológica, su llamado core bancario, para acelerar la transformación digital digital, así lo afirma el diario económico español, Cinco Días.
Leer más

Contáctanos

¡Construyamos juntos el futuro de tu negocio!

Contactanos BG