EVOLVE FROM WITHIN

El mundo está cambiando. El Internet es el principal protagonista. De hecho, un estudio de Global Center for Digital Business Transformation (DBT Center) asegura que por la disrupción digital, 4 de cada 10 empresas saldrán del mercado en los próximos 5 años.  Y el sector financiero no es la excepción.

Disrupción de la innovación, es el mecanismo de cambio en el modo de brindar servicios financieros de toda institución relacionada con la banca, las facilidades financieras y el manejo de la economía personal y empresarial.

Imagine la escena. Entra al banco y no hay grandes colas verticales, sino un ambiente horizontal de asesores y clientes resolviendo sus dudas. Si necesita hacer una consulta, se acerca a una pantalla digital, enseguida ésta resuelve tus necesidades. Ya no tiene que cargar con la libreta de ahorros para acceder a los servicios financieros, con tu huella digital es suficiente. Y una vez que se marcha, recibe un mensaje a su celular con la confirmación de tu transacción. ¿Le suena a una realidad cercana o a ficción?

Innovación es la palabra que define la presencia o ausencia de las industrias en un mercado competitivo, guiado sobre todo por las nuevas tendencias de consumo del cliente.

Como en todos los sectores, el uso de la tecnología propiamente, la tecnología digital adaptada a los negocios, supone un importante riesgo de innovación. En el sector financiero aún más, por ser sobre todo, un supuesto de inseguridad.

A pesar de que nadie puede asegurar con certeza la evolución de la delincuencia digital en este nuevo año, se sabe que prosperará y seguirá buscando maneras de violentar, sobretodo, la seguridad financiera. Es por esta razón, que es preciso que mires desde arriba el paisaje completo y desde ya avizores lo que puede pasar y qué necesitarás para estar seguro.  Un artículo de Penny Crosman publicado en American Banker, invita a las entidades financieras a preguntarse:

Latin Finance, la revista norteamericana que lleva más de 16 años consecutivos premiando a la entidad financiera líder de latinoamérica, publicó su informe del 2015. En este artículo se relata el reconocimiento del desempeño y excelencia de los bancos comerciales y de inversión operados en América Latina y el Caribe. Esta entidad seleccionó a Banco Macro como el “Mejor Banco Argentino del año 2015”.

Entre un 30 y 40% han aumentado los delitos cibernéticos en los últimos 3 años en América Latina, ubicándose entre una de las zonas del planeta con más altas incidencias en este sentido. ¿Las razones? Según un informe de BBC mundo basado en declaraciones de la Fundación de Investigación del Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas (IMEF) los motivos principales podrían ser:

En los últimos años la tecnología ha permitido que la experiencia del usuario mejore, en la mayoría de los casos. En el caso de los negocios financieros la diversificación de servicios y productos ha facilitado sobremanera la vida del usuario. Imagine hace 10 años, sin transferencias bancarias, sin poder consultar el saldo de sus cuentas por Internet o poder realizar pagos con tarjetas de débito, ¿no era la vida más complicada?

La tecnología alrededor del mundo ha tenido en gran porcentaje un impacto “igualador”, sobre todo a lo que nuevos mercados e industrias se refiere. Los pequeños han podido generar ventaja competitiva sobre los grandes apoyados en este mounstro creciente: la industrialización, el manejo de las herramientas y aprovechamiento de la información en la época en la que vivimos.

La banca se encuentra dentro de las industrias que más se han visto afectado con la disrupción tecnológica y los nuevos emprendimientos de economía colaborativa. Por lo tanto, hay muchos factores sobre servicio al cliente en el sector financiero que los bancos deben replantear, sobre todo en base al uso de la tecnología a su favor.

Pensemos un momento en el entorno financiero actual. Por un lado está la banca tradicional, que de generación en generación se ha transmitido como el eje transversal de la economía en la ciudad. Las cuentas de ahorro o corrientes, los créditos y las hipotecas bancarias han sido por años los componentes de la economía familiar y personal. Por otro lado, hoy existen un sinnúmero de alternativas de ahorro, crédito e inversión P2P, apoyadas en el desarrollo de la tecnología y la confianza del usuario, cada vez mayor, hacia los servicios digitales privados.

Si pensamos en los servicios financieros diez años atrás y en la actualidad, se destacan algunos cambios significativos. La mayoría de estas variantes tienen relación a la inclusión de la Banca Digital a lugares y personas donde antes la red de Internet no llegaba. La pregunta más sonada en la industria los últimos meses es, ¿cuál es el futuro de la banca?

Tal como lo predijo, el fundador de Fintech Americas, Ray Ruga en el evento ‘Agilismo y Disrupción’: “Los consumidores piden a los bancos recibir la misma experiencia tecnológica que les brindan otros componentes del mercado”, ante esta realidad el panorama en Ecuador ha cambiado.

Un nuevo estudio del servicio de inteligencia GCHQ (siglas en inglés de Cuartel General de Comunicaciones del Gobierno) de la agencia de espionaje británica, afirma que utilizar claves bancarias más complejas no es sinónimo de seguridad.

Apple, la compañía de uno de los emprendedores más recordados, Steve Jobs ya revolucionó al mundo una vez, en el 2007 cuando creó el primer celular sin teclas. Desde ese día, la tecnología móvil tuvo un giro de 180° y los smartphones se incorporaron como uno de los objetos más necesarios de este siglo.

Poco a poco, las marcas están innovando para ser medios de pago para sus productos. Uno de los casos reconocidos en la conferencia CL@B 2015, que se realizó en Miami entre el 2 y 5 se septiembre del 2015 fue la aplicación de My Starbucks Reward.

Hace pocos días se realizó en Miami la 15va Conferencia Financiera de Tecnología e Innovación (#Clab2015), un evento sobre tendencias en la innovación del sector financiero. En los tres días de programación se hizo hincapié sobre este tema: la denominada omnicanalidad bancaria pero, ¿a que se refiere esta palabra?

Hace pocos años todavía manejabamos las “cartillas bancarias”, largas hojas impresas con el detalle de los movimientos de la cuenta de ahorros. Estos implementos están en peligro de extinción. Poco a poco, han ido desapareciendo y volcando sus servicios, junto con múltiples utilidades más, a la banca digital.

Todas las semanas, el mundo del emprendimiento tecnológico con sede principalmente en  California, Palo Alto, presenta nuevas ideas de aplicaciones financieras y métodos de pago P2P.

Este es un mercado en constante crecimiento y aunque son decenas de ideas, pocas son las que llegan a tener millones de descargas generando un impacto social que derrumbaría las formas tradicionales de consumo.

Mientras la economía colaborativa crece, la sociedad tradicional desaparece. Muchas son las actividades que gracias al P2P o crowdfunding ahora se hacen diferente.

Sin embargo, en los temas financieros, siempre existe desconfianza, que con el paso del tiempo y los nuevos proyectos tecnológicos-financieros exitosos se ha ido fortaleciendo.

La nueva era de los pagos electrónicos ha sido diseñada como una respuesta socioeconómica que generará prosperidad en muchos sentidos.

En artículos anteriores hemos descrito como el dinero electrónico impulsa la inclusión financiera, especialmente en países de América Latina y África, donde el incremento de la bancarización por este tema es remarcado.

Seguramente escuchaste sobre el P2P (peer-to-peer) o sharing economy, el concepto de colaboración económica “ganar-ganar” que ha revolucionado el sistema tradicional del comercio. Esta visión tomó fuerza apoyada en la ola de emprendimientos digitales y tecnológicos que han permitido a los usuarios de Internet cambiar sus hábitos de consumo tradicionales, por otros inclusivos y que además los empoderan y son más baratos.

La presencia de las instituciones financieras en Redes Sociales y el contacto con sus usuarios es primordial.

Parte de dar el paso hacia una banca móvil amigable con el consumidor está en armonizar la presencia digital de los bancos con plataformas 100% de información y servicio al cliente. Acá encontrarás 5 objetivos de gestionar las Redes Sociales de un banco:

CNN en Español, visitó las oficinas de Cobiscorp en Quito-Ecuador para informar cómo la compañía ha sabido generar oportunidades de innovación tecnológica en la región y superar los retos de la industria informática.

El día miércoles 15 de julio en el Club El Nogal en Bogotá-Colombia, Cobiscorp, Financial Technology Partners organizó el evento financiero Agilismo@Disrupción, un conversatorio que retó a las entidades financieras a detectar las necesidades del usuario moderno y sumarse al uso de la tecnología vanguardista.

Los servicios financieros han cambiado. Aceleradamente se puede observar a las pequeñas compañías de tecnología de mercados como: el transporte con Uber, o la hotelería como AirBnB convertirse en poderosas industrias de datos y servicios al consumidor. Este es un hecho sin precedentes y ha afectado a todas las industrias, la financiera no es la excepción.

La Junta Directiva de Cobiscorp; William Moss, presidente ejecutivo de Cobis Systems Corporation y Hugo Valderrama, presidente del Directorio de Cobiscorp Colombia S.A se complacen en anunciar al fundador de Fintech Americas, Ray Ruga, quien liderará la conferencia "La disrupción financiera: aguas turbulentas llenas de oportunidad".

Los millennials o generación del milenio (Y) nacidos entre 1980 y 1995 son un segmento demográfico crucial, especialmente en el mercado relacionado con la tecnología por su adaptación eficaz y curiosidad por la misma. La tecnología bancaria no es la excepción.

La empresa de tecnología GSMA presentó “números verdes” en la inclusión financiera y el uso de dinero móvil en América Latina y el Caribe. La región cuenta con 19 países donde: Brasil, Colombia, República Dominicana, Ecuador, Panamá y Perú, han destacado en el uso de dinero electrónico.

¿Podrían los nuevos servicios financieros acabar con la pobreza? El Informe Global Findex 2014 del Banco Mundial mostró estadísticas alentadoras. En el periodo de tiempo comprendido entre 2011 y 2014, se registran 700 millones de personas como nuevos titulares de cuentas en bancos, instituciones financieras o proveedores de servicios de dinero móvil.

 “Hagas lo que hagas, Google lo acabará haciendo mejor que tú y además gratis”, cita Jeff Jarvis en su famoso libro: Y Google, ¿cómo lo haría?. En mundo donde esta es la realidad y que además, existen startups como Apple, Samsung y otras empresas tecnológicas diversificando su cartera de productos a diario, la única ventaja competitiva es la velocidad.

El pasado 30 de septiembre del 2014 la Cooperativa de Ahorro y Crédito 23 de Julio firmó un convenio con el Banco Central del Ecuador comprometiéndose a convertirse en Macro Agente de participación, en el plan piloto de la implementación nacional del Sistema de Dinero Electrónico (SDE) junto con otras 7 instituciones financieras del Ecuador. Cobiscorp fue el encargado de realizar la implementación de este sistema.

El principio del fin para el uso de las contraseñas al acceder a los servicios bancarios ya está desarrollándose. Bancos internacionales han empezado a reemplazar los algoritmos ingresados por los usuarios por alternativas sofisticadas y más seguras.

La autentificación de usuarios avanzada sería directamente proporcional al alcance tecnológico de los usuarios de banca móvil y también tradicional. American Banker, predice algunos sistemas modernos que colocarán el punto final al reseteo de claves olvidadas por los clientes bancarios:

El 53% de la población mundial estaría conectada a Internet, así lo asegura Internet Live Stats, la página web que monitorea el comportamiento de los usuarios en línea.

A su vez, a inicios de 2015, la agencia “We are social” de España, determinó que 3,649 millones de personas son usuarios únicos de smartphones en el mundo. Esto supone una gran oportunidad para un sinnúmero de productos y servicios online y a la vez, un gran reto para las plataformas de pago.

El Banco Central del Ecuador aprobó la resolución de incorporación inmediata al uso de dinero electrónico para instituciones financieras.

Como una respuesta a la política estatal del Plan Nacional del Buen Vivir el gobierno de Ecuador aprobó el uso de dinero electrónico para el consumo en farmacias, bancos, restaurantes, cooperativas, tiendas de auto-servicio, supermercados y cada vez más entidades que permiten transacciones a través de la banca virtual.

¿Podría decirse que la próxima ola de innovación bancaria vendría del África?

Desde la incorporación de la banca en modelos de servicio digital el reto más demandado es la seguridad. Si bien es cierto, los nuevos softwares bancarios trabajan por incorporar multicanalidad y garantía de servicio a los usuarios, sin embargo es responsabilidad del cliente final tomar en cuenta ciertos tips al momento de usar su banca móvil: