¿Qué son el BaaS (banking as a service/banca como servicio) y el BaaP (banking as a service/banca como plataforma) y por qué son importantes? Estos conceptos no significan lo mismo y están inmersos en la transformación digital de los servicios financieros, definiendo su panorama actual y del mañana. Para entender el papel que juegan estos términos, veamos qué son y cómo se diferencian. 

La tendencia de BNPL (buynowpaylater - compre ahora pague después) ha alcanzado un crecimiento notable en la industria, siendo popular tanto en el comercio electrónico y algunas tiendas físicas como un método de pago que brinda la posibilidad de adquirir artículos y pagarlos a cuotas. Según AlliedMarketResearch, se proyecta que este mercado alcance los 3.98 trillones de dólares para el 2030, aumentado un 45% año tras año. 

En un año tan atípico como el 2020, la confianza en los ecosistemas digitales se vio afectada a medida que las restricciones para contener la propagación del covid-19 obligaron a millones de personas en todo el mundo a depender de sistemas virtuales. Desde realizar pagos a través de internet, adaptarse a esquemas de trabajo en casa, hasta la migración de empresas a sistemas en la nube.

¿De qué forma BaaS (Banking as a Service) ha despegado y evolucionado hasta la actualidad? En el pasado, los productos y servicios se vendían solamente en sucursales físicas, las cuales pasaron de portales web a trasladarse a otros medios digitales. Los bancos se han ido adaptando a las tendencias comerciales y tecnológicas según la demanda, con ella aparecieron nuevos jugadores como las fintechs y/o neobancos que han implementado el modelo BaaS para ofrecer servicios de inversión, soluciones de préstamo y consumo, entre otros.

El Internet de las cosas representa una revolución tecnológica, económica y social que transforma todo lo que nos rodea en una fuente de información de comunicación. Esta evolución tiene un gran impacto en los hábitos de consumo y comportamiento de los usuarios, la cual alteró el modelo de los bancos tradicionales y abrió paso a la transformación de la banca digital.

COBIS ha comenzado una apuesta por ofrecer todas sus soluciones sobre una arquitectura Serverless, que cuenta con todas las ventajas de ser una arquitectura nativa en la Nube y el valor agregado de sustentarse en servidores escalables que se adaptan a la necesidad de uso y que Banco Banistmo de Panamá ha adoptado como su solución Core, con el objetivo de llevar su transformación tecnológica a su máximo nivel.

Con las sinergias resultantes de esta inversión, la multinacional brasileña expande sus operaciones en Latinoamérica y perfila su liderazgo en el mercado de soluciones digitales para el sector financiero.

Antes de que termine el año 2021, es hora de observar qué tendencias en tecnología serán las más importantes para el sector financiero en el 2022, con una banca que realiza el 60% de sus operaciones por canales digitales y una marcada predilección de los clientes bancarios por estos canales.

El sector financiero atraviesa un momento crucial en el tema de servicio al cliente, ya que luego de la crisis sanitaria global, la demanda por el acceso a servicios financieros a través de canales digitales se incrementó de forma exponencial, llegando a convertirse en un elemento decisivo para la fidelización del cliente bancario y para brindar un servicio que se pueda calificar como satisfactorio.

Las condiciones están dadas para que el Banking as a Service (BaaS) o Banca como Servicio alcance un punto de no retorno dentro de la industria financiera, ya que la crisis sanitaria aceleró la adopción de soluciones financieras completas que empujan al mundo hacia una nueva era de servicios financieros en el que BaaS juega un papel vital para la consolidación de la banca del futuro.

El Open Banking se perfila como una de las tendencias más importantes para el mercado de servicios financieros en el 2022, debido al auge de los ecosistemas financieros completos que logran proporcionar una experiencia total al cliente y han generado incluso nuevos métodos de pago que cada día cobran más popularidad entre los usuarios.

Tradicionalmente el término Inclusión Financiera se entendía, de forma general, como la intención de brindar acceso financiero a los segmentos de población no bancarizados, pero a medida que la industria bancaria ha evolucionado, este concepto también lo ha hecho abarcando nuevos segmentos poblacionales y sectores productivos en nuestra región y ocasionando una nueva ola de inclusión financiera.

Capital Bank es un banco panameño que nació con el objetivo de innovar los servicios financieros en su país para llevar a Panamá hacía el futuro de la banca. En el 2020, el banco comenzó un proceso de actualización de la infraestructura de su Core bancario con el apoyo de COBIS, que más que un proveedor tecnológico ha sido un asesor para el banco en este proceso.

El Core bancario se ha convertido en un elemento esencial para la innovación dentro de la industria financiera, ya que una solución Core es el centro para el desarrollo de soluciones adicionales que responden a necesidades específicas de los usuarios finales. Dentro de este contexto, elegir correctamente a los socios tecnológicos que permitan concretar las potenciales ideas innovadoras en productos reales es una decisión fundamental para una institución financiera.

En la actualidad la forma en que se proveen los productos y servicios financieros ha cambiado bastante y ser capaz de entender estos cambios e implementar estrategias que permitan integrarse a este nuevo entorno es vital para el éxito de las entidades financieras. En ese sentido, la gestión de servicios financieros debería mantener una apertura al cambio constante que permita a las organizaciones estar a la vanguardia en el mercado.

Si el sistema financiero chino de por sí ya es considerado polémico para algunos, principalmente por su falta de transparencia, la noticia actual de la potencial quiebra del segundo grupo inmobiliario más grande de ese país ha profundizado las dudas sobre la efectividad de su sistema financiero y la preocupación por las repercusiones que puede tener en la economía mundial.

El fenómeno de la digitalización de la banca ha traído otras tendencias como la “Hiperpersonalización” de los productos y servicios, que se perfila como el futuro inmediato de la banca digital. ¿Qué es exactamente la “Hiperpersonalización” bancaria y por qué se vuelve cada día mas importante? A continuación, lo analizamos.

El “Open Banking” o el uso de código abierto para crear soluciones en el sector financiero, no es solo un desafío tecnológico, sino implica incluso un cambio en la cultura e infraestructura de los sistemas financieros que promete impactar positivamente a los clientes bancarios empresariales como pequeños y medianos negocios.

El auge de las redes 5G alrededor del mundo es un hecho importante en la transformación tecnológica a nivel global y su desarrollo traería consigo una serie de cambios positivos que serán también muy útiles para el sector financiero.

Ante la vertiginosa disrupción digital que viene enfrentando la industria bancaria, causada principalmente por la participación de las Fintech y otras empresas tecnológicas en el mercado de los servicios financieros; una solución que se perfila como una de las mejores es que la banca se transforme en una plataforma bancaria, ya que este concepto reúne lo mejor de ambos mundos: tanto la flexibilidad y rapidez de las Fintech, como la estabilidad y solidez de la banca tradicional.

La Inteligencia Artificial (IA) es una de las tecnologías más prometedoras del mercado y para el sector financiero significa una mejora en los procesos y en la atención a los clientes, aumentando cada vez más el número de empresas que invierten en esta tecnología. ¿Ya conoces todos los beneficios que la IA puede ofrecerle al sector financiero? A continuación, lo analizamos en la siguiente infografía.

Una de las principales fortalezas de las Fintech frente a la banca tradicional es su capacidad para desarrollar soluciones innovadoras en corto tiempo y basadas en software a la medida; y la tercerización del desarrollo de software puede ser una estrategia para que la banca no se quede atrás en esta carrera de innovación tecnológica.

El cambiante panorama bancario actual, que puede asemejarse a un mar encrespado donde cada avance tecnológico produce una nueva ola de cambio, ha obligado a las instituciones financieras que quieren mantenerse vigentes a entrar en este juego de constante transformación tecnológica. Javier Bucheli, Vicepresidente Senior y Director de Estrategia de COBIS explicó en una entrevista para la revista estadunidense especializada en tecnología CIO Review algunas claves para no perderse en esta marea de cambios de la banca actual.

Dada la velocidad con que se realizan las transacciones financieras hoy en día, se vuelve en casi obligatorio implementar procesos mucho más ágiles y efectivos con la ayuda de tecnologías de punta como la automatización, que permite estandarizar y optimizar diversas tareas en la banca.

Desde la automatización de diversos procesos, hasta la aparición de nuevas disciplinas para utilizar herramientas tecnológicas innovadoras; las tecnologías financieras están cobrando más y más relevancia dentro de la industria bancaria, siendo innegable su impacto, tanto dentro de las organizaciones proveedoras de servicios como en el usuario final, por lo que resulta de gran utilidad entender en qué medida estas innovaciones están impactando el modelo bancario tradicional para identificar a tiempo, las oportunidades de mejora.

La población menor de 40 años, en la que se incluyen los Millennials y Centennials y que en la actualidad representa el 60% de la población mundial, va tomando más protagonismo en el mercado, por lo que es muy importante conocer sus preferencias de consumo y hábitos financieros para poder ofrecerles productos y servicios a la medida de sus necesidades.

Como ya es sabido la adopción de la tecnología dentro del sector financiero se ha incrementado exponencialmente, dando lugar a nuevos actores como los bancos nativos de internet o “Neobancos”, cada vez más en auge e incluso, en algunos países, los procesos y requisitos para hacer uso de sus servicios se han flexibilizado para motivar su crecimiento. ¿Hasta dónde llegará su expansión? A continuación, lo analizamos.

A pesar de que el concepto de Agile tiene ya más de una década circulando en el mundo de los negocios, su implementación y utilidad dentro de la industria bancaria se ha evidenciado con mayor notoriedad a partir del incremento de los procesos de innovación y transformación tecnológica. ¿Seguirán siendo las metodologías Agile una tendencia en la banca? A continuación, lo analizamos.

La Nube gana cada día mayor popularidad en la banca, sobre todo a raíz de la coyuntura del COVID-19, que resaltó sus atributos nativos de escalabilidad, resiliencia, flexibilidad y accesibilidad; y la nueva infraestructura de nube “Serverless” trae nuevos beneficios que el sector bancario debe conocer.

Dada la evolución que los servicios financieros están teniendo, prestar servicios en la nube se vuelve cada vez más importante para tener un desempeño competitivo en el mercado. En ese sentido, la mejora constante de la infraestructura de nube viene tomando cada vez más importancia dentro de la industria bancaria, ya que la solidez con que es gestionada esta infraestructura permitirá generar condiciones de confiabilidad en la provisión de los servicios financieros.

La disrupción tecnológica que ha vivido el sector financiero ha cambiado todas las reglas de juego, planteando también la necesidad de una transformación legal y comercial para las entidades financieras que quieran mantenerse competitivas en el mercado. Por esto, en este Coffee Break by COBIS, el consultor especialista en estrategia empresarial, Juan Pablo Torres, conversó con COBIS sobre cómo la banca puede afrontar de forma exitosa la disrupción causada por los nuevos jugadores del mercado.

La seguridad de los datos es cada vez más importante dentro del sector de servicios financieros, debido a que su acelerada digitalización y la priorización del trabajo remoto aumentaron la producción de datos y la necesidad de una mayor seguridad. Por esto, a continuación mencionamos unos consejos importantes sobre el manejo y protección de datos en la banca.

Aunque los chatbots o asistentes conversacionales ya no son una novedad en la banca, su importancia ha crecido a medida que aumenta el uso de canales virtuales, registrando incluso que un 64% de usuarios prefiere comunicarse por texto, en lugar de hacer una consulta personal o llamada telefónica. Cifras como esta demuestran la efectividad de los bots para optimizar costos, mejorar la experiencia del cliente, atraer nuevos clientes y otros beneficios para el sector bancario que explicamos a continuación.

No cabe duda de que el futuro de la tecnología bancaria son los ecosistemas de banca abierta u Open Banking, sin embargo, la consolidación de esta tendencia depende en gran medida del ritmo de desarrollo e implementación de las tecnologías y normativas necesarias para su aplicación. A continuación, analizamos el estado actual de la banca abierta en Latinoamérica y el futuro de esta tendencia en la región.

BanCaribe es un banco privado venezolano con 67 años de presencia en el mercado y que se ha podido mantener vigente y liderar las nuevas tendencias de digitalización de su sector, a pesar del volátil contexto económico que afronta su país en la actualidad.

Banco General de Panamá fue el primer banco de capital privado panameño, fundado en 1995 y que ha evolucionado hasta contar actualmente con75 sucursales en Panamá y Costa Rica y atiende al 40% de la población económicamente activa de su país con el Core bancario de COBIS.

Si bien el uso de las “Apps” financieras se ha incrementado a nivel global, la sofisticación de los elementos de seguridad no se ha desarrollado al mismo ritmo, ocasionando la detección de diversas vulnerabilidades que deben ser corregidas para brindar una experiencia móvil de calidad al usuario final.

Dada la rapidez con que se realizan las operaciones financieras en el mercado actual, el uso de procesos de automatización viene tomando un papel mucho más relevante dentro del mercado financiero. En este contexto, la implementación de la automatización bancaria encaja de forma precisa con los requerimientos que vienen demandando los usuarios de mayor agilidad y soporte permanente.

Si bien la pandemia global ha traído cambios inesperados en diversos aspectos de las interacciones sociales, el sector de pagos ha sido uno de los que ha integrado mejor los cambios para crear dinámicas nunca vistas en el mundo. Un claro ejemplo de este fenómeno es Canadá, que según algunos estudios realizados en los últimos meses, está cerca de convertirse en el primer país "Cashless" o libre de efectivo.

Gracias a la gran digitalización bancaria, el volumen de los datos disponibles en los sistemas financieros se ha incrementado exponencialmente, pero todavía muchas organizaciones no tienen completamente claro qué hacer con ellos o cómo empezar a utilizarlos para generar ventajas competitivas. En ese sentido, es necesario realizar una ejecución planificada de la analítica de datos para aprovechar todo el potencial que guarda esta información y asegurarse de que es usada al máximo.

Cada vez son más numerosas las noticias sobre cómo nuevos actores tecnológicos irrumpen en la industria bancaria cambiando las dinámicas del sector, por lo que es urgente adaptarse para seguir en el mercado. Lo anterior podría parecer complicado al comienzo, pero tomar las decisiones adecuadas y elegir los socios tecnológicos correctos permiten que su organización no solo se adapte a los cambios constantes en el mercado, sino que pueda empezar a liderar esos cambios.

Los últimos años han sido tiempos de cambios radicales en el sector financiero provocados por los avances tecnológicos, obligando a las economías globales a buscar nuevas formas de reinventarse para poder seguir creciendo. En ese contexto, la provisión de servicios financieros a través de una plataforma abierta viene tomando cada vez más relevancia, ya que los beneficios son evidentes tanto para las organizaciones financieras como para el cliente final.

A medida que las plataformas tecnológicas bancarias siguen evolucionando y adaptándose a los requerimientos del usuario final, una tendencia se viene haciendo más visible: ofrecer Apps de manejo de dinero y finanzas personales que pueden ayudar a posicionar a su institución como un proveedor líder de servicios financieros.

La Cooperativa de Ahorro y Crédito Policía Nacional de Ecuador (CPN) tenía un gran reto: convertirse en una entidad financiera con servicios 100% digitales a través de productos específicos que hicieran realidad su transformación digital y con la tecnología de COBIS lo pudo lograr.

En el mercado actual de servicios financieros con procesos altamente digitalizados, los clientes esperan rapidez y sencillez en la solicitud y aprobación de productos crediticios. La tecnología adecuada es la que ayuda a la optimización de estos procesos, como lo logró Terrabank, un banco en crecimiento de Miami, con la tecnología de COBIS.

En un contexto de cambios constantes debido a la transformación tecnológica de la banca, los proveedores de servicios financieros deben buscar nuevas estrategias para ganar la preferencia y confianza de las personas. Para esto, la implementación de soluciones que ayuden a los usuarios a alcanzar el bienestar financiero es clave y se pueden convertir en herramientas de fidelización muy importantes.

La tecnología en el sector de la banca ha facilitado un mayor acceso a los servicios financieros y promete ser clave para el aumento de la inclusión financiera, especialmente en las zonas rurales, como lo han demostrado el Banco Agrario de Colombia y COBIS a través de la solución web para cajas bancarias COBIS OmniTeller.

Desde el 2020, el sector financiero ha experimentado una aceleración exponencial del proceso de digitalización bancaria y aunque esta era una tendencia que se venía imponiendo en el sector, no se contaba con la urgencia de su implementación que hoy ya es la nueva realidad de la banca.

Una lección muy importante que ha dejado la coyuntura del COVID-19 para el sector financiero, es la necesidad de fortalecer los servicios financieros digitales. Hoy, la medida para calificar la calidad del servicio de un banco es la cantidad de operaciones que permite realizar de forma virtual sin salir de casa, y esto, definitivamente ha transformado el sector y su modelo de negocio.

Ya se ha demostrado la conveniencia de la metodología Agile para desarrollar proyectos de tecnología bancaria, pero ¿Qué pasaría si toda la organización se direccionara por métodos ágiles? A continuación, lo analizamos.

Es un hecho que el sector bancario ha venido siendo influenciado por el efecto disruptivo de la tecnología y si a eso se le suma las nuevas condiciones que generó la pandemia del COVID-19, es inminente la necesidad de aplicar métodos que incrementen la efectividad multidimensional de la gestión bancaria. Es aquí donde las metodologías "Agile" se convierten en un factor casi irreemplazable para lograr el éxito en la prestación de servicios financieros innovadores y oportunos.

En tiempos como estos, en los que las empresas deben adaptarse a nuevas formas de trabajo y producción para seguir vigentes en el mercado, la metodología de trabajo Agile puede ser un gran aliado para enfrentar los cambios rápidamente. A continuación, te contamos por qué los métodos ágiles pueden ser muy útiles en momentos de transformación rápida.

Las metodologías ágiles han tenido bastante acogida en las organizaciones tecnológicas y financieras porque permiten llevar a cabo proyectos complejos de una forma más organizada y eficiente. Estas metodologías se centran en el trabajo en equipo y la constante comunicación, por lo que los expertos aseguran que los directivos de las compañías deben ser los primeros en implementar y fomentar los métodos ágiles. A continuación, te contamos cómo hacerlo en tu organización.

Las empresas que están en camino a una transformación digital deben incluir en sus procesos de trabajo metodologías ágiles, pues estas permiten entregar productos y servicios de mayor calidad, en un menor tiempo y a menor costo. Pero ¿Cuáles son las metodologías ágiles más útiles para las empresas? A continuación, te contamos para que comiences a implementar una de ellas en tu compañía.

No hay duda de que la agilidad empresarial es uno de los requisitos básicos para que las instituciones financieras incrementen su capacidad de innovar. Más allá de Internet Banking, Mobile Banking o la integración de las redes sociales, los bancos deben prestar atención a la inclusión de metodologías que cambien puertas adentro; transformando la manera en la que trabajan e interactúan sus equipos. Es ahí donde la metodología Agile está haciendo su mayor aporte para sucursales bancarias.

Los desarrollos tecnológicos que adopte tu banco deben facilitar los procesos de planeación y prototipado de nuevos productos y servicios digitales que realmente sean innovadores en el mercado y te posicionen como un líder de este. Por esto, contar con un ecosistema digital que impulse la innovación en tu banco es clave para no quedarte por fuera de la era de la digitalización de la banca, que es el presente y futuro del sector.  

Definitivamente, ya sea por la presión del mercado o las demandas de los usuarios, la transformación de la banca digital a banca inteligente es imparable y esto significa a corto plazo, que los bancos deben adoptar las tecnologías más avanzadas que dirigen la evolución del sector, incluso si esto implica el cambio del concepto del banco mismo, ya que, dentro de cinco años, la tendencia es que todos los bancos deberán ser inteligentes. Pero ¿qué es exactamente ser un banco inteligente? A continuación, te contamos.

Actualmente,  aún es pequeño el porcentaje de bancos que ha realizado la transición de sus sistemas bancarios centrales a plataformas basadas en la nube o Cloud Banking. Sin embargo, los analistas y expertos de la industria esperan que más bancos migren a medida que modernizan los sistemas.

Un desafío continuo para la banca tradicional es la velocidad a la que están migrando hacia lo digital. A continuación, conoce las cuatro estrategias que el sector bancario debe implementar para aprovechar el poder de la nube y competir con los nuevos actores del sector.

Este miércoles, 27 de noviembre tuvo lugar la décima edición de los “PremioeXpor 2019” en el Hotel Marriott en Quito Ecuador donde COBIS obtuvo el tercer lugar en la categoría Empresa Exportadora de Servicios.

Cada vez es mayor el número de personas que deciden emprender creando su propia startup o compañía que implemente las últimas innovaciones tecnológicas en el sector financiero, lo que ha producido un gran crecimiento del sector FinTech. Sin embargo, este sector enfrenta una serie de retos y desafíos para su despegue y así, poder convertirse en motor económico formal en Latinoamérica.

El open banking busca optimizar el sector bancario y dotar a los usuarios de un mayor control de sus datos financieros, que podrán compartir libremente con terceros a través de un consentimiento de acuerdo a lo establecido en el Reglamento General de Protección de Datos. Dichos terceros podrán ofrecer nuevos servicios personalizados.

Para muchas empresas la transformación digital es una prioridad comercial clave, que requiere una resolución inmediata. El 85% de los responsables de la toma de decisiones empresariales afirman que tienen un período de dos años para incursionar significativamente en la transformación digital o se quedarán atrás de sus competidores y sufrirán financieramente. También, indican que $1.18 billones se prevén gastar globalmente en tecnología y servicios de transformación digital en 2019.

En el marco de la edición 2019 de Digital Bank Costa Rica, se resaltó la importancia de que la banca construya ecosistemas digitales para fortalecer las relaciones con sus usuarios y ofrecerles experiencias personalizadas.

El pasado 18 de octubre se llevó a cabo por primera vez Digital Bank en Guatemala. El evento contó con la participación de bancos, empresas de tecnología y startups provenientes de distintos países de América Latina.

Durante los pasados días 7, 8 y 9 de octubre tuvo lugar la celebración de la 19ª Conferencia anual de innovación y tecnología financiera, el evento más grande de América Latina sobre esta materia.

El miércoles 9 de octubre fue el tercer y último día de la 19ª Conferencia anual de innovación y tecnología, uno de los principales eventos organizados en América Latina sobre novedades digitales aplicadas a las finanzas.

La 19ª Conferencia anual de innovación y tecnología (CLAB) concluyó ayer su segundo día en Miami, Florida. El congreso, organizado por la Asociación de Banqueros Internacionales de Florida y la Federación Latinoamericana de Bancos, ofreció a los asistentes la oportunidad de profundizar de nuevo en las novedades digitales que están transformando la banca.

Ayer, lunes 7 de octubre arrancó la 19ª Conferencia de tecnología e innovación financiera que en esta edición tiene su sede en Hollywood, Florida. Este gran evento, que continuará durante dos días más, hasta el miércoles 9 de octubre, cuenta con más de 35 países representados, 200 instituciones financieras presentes y más de 1.000 asistentes.

La llamada cuarta revolución industrial es un proceso que está reinventando las industrias a una escala global, y, como es de esperarse, el sector financiero no se escapa a los grandes cambios.

A través de la resolución 17/2019, el ente gubernamental hizo oficial su estrategia para impulsar las políticas públicas vinculadas con la promoción del acceso y el uso de los servicios financieros.

La experiencia de usuario es el término que desvela por estos días a los bancos. Por más que inviertan en tecnología, si no adaptan sus procesos para mejorar la experiencia de usuario en los diferentes canales, inevitablemente perderán clientes y podrían convertirse en esa estadística que indica que cuatro de cada 10 empresas saldrán del mercado por la disrupción digital.

La obtención de cualquier tipo de crédito es una dificultad administrativa para la mayoría de las personas, lo cual afecta la percepción que estas puedan tener de las instituciones bancarias.

La tecnología, lejos de volver obsoletas a las sucursales bancarias, es la clave para construir la oficina del futuro.

El modelo de negocio Long Tail apunta a cambiar la manera en la que las empresas diversifican su base de clientes, y su oferta de productos y servicios. En el sector financiero, este modelo puede ayudar a los bancos a diversificar su base de clientes. Conoce qué es y cómo funciona el Long Tail Banking.

Bill Moss, CEO de COBIS, será conferencista del panel "¿Pueden las Fintech resolver el desafío de la banca para todos?" que tendrá lugar el próximo 30 de mayo en el marco de Fintech Américas 2019.

Los bancos han invertido millones en canales digitales y las expectativas de retorno están cambiando rápidamente más allá de la mejora de la experiencia del cliente y la reducción de los costos de distribución.

Las pequeñas y medianas empresas (pymes) son catalizadoras del desarrollo económico de un país. A través de la creación de productos innovadores, potencian el comercio y las exportaciones, y generan miles de empleos que mejoran la calidad de vida de las personas.

Es hora de olvidarse de impulsar productos y enviar ofertas que no aportan el valor que esperan los clientes. La venta cruzada en la era digital tiene que ver con la personalización, la omnicanalidad y la comunicación basada en un análisis de datos para entender mejor las necesidades de los clientes y qué productos financieros ayudan a resolverlas.

En los últimos meses México ha dado grandes pasos para avanzar en el desarrollo de un ecosistema fintech. Existen numerosas soluciones de tecnología bancaria que han impulsado la inclusión financiera en países emergentes de América Latina, Asia y África. Conozca algunas de ellas y cuáles son las soluciones que están al alcance de los bancos, cooperativas y microfinancieras interesadas en fomentar la inclusión financiera en la región.

El pasado 14 de marzo se llevó a cabo por primera vez el Digital Bank en la Ciudad de México, considerada como el encuentro de innovación tecnológica financiera más grande de América Latina.

En los últimos meses México ha dado grandes pasos para avanzar en el desarrollo de un ecosistema fintech. Tan solo en 2018 el país pasó de tener 238 startups a 334, consolidándose como el segundo ecosistema fintech más grande de la región. ¿Cómo están revolucionando las fintechs el sector financiero en México y qué deben hacer los bancos para responder a este reto?

El sector fintech se ha convertido en un catalizador para mejorar la eficiencia y la experiencia de usuario en los servicios bancarios. Por esta razón, cada vez más instituciones financieras buscan alianzas con fintechs para desarrollar productos bancarios innovadores al servicio de sus clientes.

A través de la Comunicación A6603, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) aprobó la delegación de servicios bancarios en entidades comerciales no financieras. Esta normativa hace parte de un esfuerzo del Banco Central para incorporar nuevos modelos de negocio que permitan la inclusión financiera.

La transformación digital es un proceso que va más allá de la incorporación de tecnologías y procesos digitales, sino que además implica cambios en la cultura organizacional y la forma de ser de los colaboradores. ¿Cómo pueden las instituciones financieras acelerar el cambio?

Como parte de su proceso de transformación digital, los bancos y otras instituciones financieras se han establecido como los primeros en adoptar tecnologías inteligentes. Una de las tendencias más recientes es la automatización de procesos robóticos.

La multicanalidad y la digitalización bancaria han guiado los procesos de innovación del sector financiero. ¿Cuál debe ser el siguiente paso? Estas son las tendencias bancarias que debes tener en cuenta para potenciar el crecimiento de tu entidad financiera en 2019.

Según un estudio de Cisco, el 58% de CEO’s de la banca ve las innovaciones del Internet de las Cosas como aliadas estratégicas de su organización y la consideran tan importante como la big data. De hecho, con la hiperconexión de dispositivos la data que se tiene de los clientes es valiosísima para entender sus hábitos y aplicar nuevas estrategias de fidelización.

Invertir en innovación mejora los productos financieros y la experiencia de los usuarios. Sin embargo, antes de emprender cualquier proceso de transformación, es fundamental tener en cuenta los cuatro pilares de la innovación financiera: contexto, cultura, capacidad y colaboración.

Digital Bank culminó su agenda en Santiago de Chile el pasado 20 de noviembre. En este evento se pudo conocer cómo está actuando la banca en cuanto a la transformación digital y cuáles son los temas principales de tecnología financiera y bancaria.

Según Asobancaria, “la robótica está relacionada con la construcción y/u operación de máquinas capaces de desempeñar tareas realizadas por el ser humano o que requieran el uso de inteligencia. En términos generales, un robot debe estar en capacidad de interpretar su entorno y realizar acciones encaminadas al logro de un objetivo”.

Los bancos y cooperativas necesitan reinventar la forma en que llegan a sus consumidores. Estas son las 6 tendencias de marketing para entidades financieras que van a mandar la parada en 2019.

Los cambios en la interacción del consumidor con las instituciones financieras y la necesidad de avanzar en materia de inclusión financiera, han llevado a Colombia a trabajar en la construcción de una Política Nacional de Fintech.

En la era digital la única opción de los bancos es unirse al cambio, invertir en tecnologías y mejorar la experiencia del usuario para fortalecer la relación con esos clientes que hoy prefieren realizar una transacción a través de su celular. Pero, ¿cómo lograrlo? Estos son los pasos para estructurar una estrategia de disrupción financiera.

CLAB 2018 llegó hoy a su fin tras dos días de conferencias y charlas sobre transformación digital e innovación financiera. La última jornada fue dedicada principalmente a los desafíos que surgen en el apartado de regulación y al factor humano, un importante componente que las entidades no deben descuidar.

El segundo día de la conferencia anual de innovación y tecnología CLAB terminó tras una jornada de charlas con panelistas que compartieron su conocimiento y experiencia profesional en diferentes ámbitos de la innovación financiera.

Esta mañana arrancó el evento anual CLAB, uno de los más relevantes para el sector financiero latinoamericano. El Centro de Convenciones de Cartagena fue el lugar elegido para esta nueva edición organizada por Asobancaria y la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban).

La Banca es, sin duda, uno de los sectores más regulados. El aumento en el número de startups financieras ha planteado la necesidad de expandir el marco regulatorio, y evaluar si los servicios financieros digitales emergentes se ajustan a las reglamentaciones existentes. Como resultado, se han creado modelos que combinan el poder de la tecnología y estas necesidades regulatorias para crear nuevas soluciones. Una de ellas es SupTech.  

Ayer 6 de septiembre tuvo lugar la primera jornada del evento Fintech Americas 2018 que se celebrará hasta hoy en la ciudad de Miami. Durante estos dos días se busca mostrar las­ “últimas tendencias, innovaciones emergentes y estrategias accionables” del sector financiero.

Para mantener su relevancia en un entorno en el que las fintech y otros actores disruptivos incrementan su cuota de mercado, los principales bancos alrededor del mundo han decidido adoptar una estrategia proactiva: lanzar sus propios laboratorios internos de innovación.

Los pagos sin contacto son sin duda alguna el catalizador para la próxima generación de pagos. Sin embargo, aunque esta tecnología presenta importantes ventajas para las comerciantes, aún no ha sido adoptada de forma masiva en Latinoamérica. ¿Cuál es el futuro del contactless payment en la región?

Los avances tecnológicos, las expectativas de los clientes en materia de servicio y los cambios en el panorama regulatorio están abriendo las puertas a la innovación disruptiva en los servicios financieros.

Los más vulnerables a violaciones de seguridad financiera probablemente no sean quienes crees que son.

Para mantenerse relevantes y competitivas, las cooperativas deben digitalizar sus servicios de tal forma que sus clientes puedan realizar operaciones desde cualquier lugar, sin necesidad de visitar una oficina.

La banca tradicional no será la misma en 2020 ya que aparecerán nuevos modelos y competidores, todo apuntando a una banca más ágil y abierta. Uno de los sectores donde se está produciendo una importante transformación es en las nuevas tecnologías de métodos de pago. Es aquí donde irrumpen los mPOS (mobile Point Of Sale).

Bogotá fue la ciudad elegida para la segunda edición del evento “Blockchain: Tendencias y Oportunidades para el Sector Financiero” que tuvo lugar el pasado 9 de agosto. Organizado nuevamente por COBIS, el desayuno reunió a tres invitados del sector y representantes de entidades financieras interesados en conocer mejor la tecnología Blockchain y su aplicación en el sector de la banca.

La transformación digital es, ante todo, un cambio cultural que tiene un impacto en la forma en la que opera una empresa. Aprenda cómo establecer los indicadores apropiados para medir el éxito de este proceso al interior de su organización. 

La aparición de las fintech ha impulsado, indudablemente, la transformación digital del sector bancario. Con la incursión de Google, Amazon, Apple y Facebook en la industria de pagos, el espectro de competidores de la banca tradicional es cada vez más grande. ¿Qué pueden aprender los bancos de estos gigantes tecnológicos?

El uso efectivo de las tecnologías de la plataforma P2P y su enfoque en la experiencia de los clientes, son las áreas en las que los bancos deberán enfocarse para seguir siendo competitivos.

La inteligencia artificial (IA) está llamada a ser la tecnología que transforme a la industria financiera, no solo en términos de creación de nuevos productos y servicios sino también en materia de funcionalidad y usabilidad, mejorando así la relación entre el cliente y el banco.  

Los bancos que siguen la senda tradicional están luchando por no desaparecer, mientras los que toman las riendas digitales no solo sobreviven sino que están generando nuevas líneas de negocio y ampliando su participación del mercado. Pero ¿cómo lo hacen? justamente en el Digital Bank Bogotá, que se realizó el 29 de mayo del 2018, quedó clara la estrategia de las instituciones financieras que han crecido. Se trata de Growth Hack Banking.

¿Qué deberían considerar los bancos y las cooperativas de crédito tradicionales para ofrecer un nivel de servicio que satisfaga las expectativas de las generaciones más jóvenes? ¿Pueden las entidades bancarias mantenerse relevantes? Nunca ha habido una brecha generacional tan grande. Esta brecha se debe, ante todo, a la aparición de los llamados nativos digitales, quienes crecieron con la tecnología, y tienen patrones de comportamiento y necesidades diferentes a las de sus antecesores.

Todos los procesos que se realizan dentro de tu empresa generan información, registros y números capaces de diagnosticar el estado actual del negocio y orientar sobre su futuro. Y aunque en principio estos datos pueden parecer muy complejos e inconexos para el ojo inexperto, cuando se organizan, obtienes un panorama objetivo sobre los patrones de tu gestión empresarial, su efectividad y debilidades.

La dinámica de los negocios se enfrenta cada vez más a un ritmo vertiginoso que exige mecanismos de financiamiento más eficientes. Mediante el factoring y el confirming, las empresas cuentan con alternativas para generar mayor liquidez en un corto plazo, permitiéndoles seguir desarrollando sus objetivos más inmediatos.

Digital Bank Latam y J. Fleischman, organizaron y llevaron a cabo el evento de innovación más grande de Latinoamérica, el pasado 10 de abril de 2018, en Paraguay. Digital Bank tiene como propósito crear la plataforma de banca digital más revolucionaria y próspera del sector financiero. A este acuden Startups preseleccionadas con objeto de encontrar soluciones óptimas a la problemática actual de la banca digital, que son evaluadas por un jurado de expertos.

La popular app de mensajería instantánea ha incluido la opción de pagos móviles vía código QR en su versión beta para Android. Esta noticia se conoció en febrero de 2018, cuando se hizo público que WhatsApp se había unido a la plataforma UPI (Unified Payments Interface): un sistema utilizado por el Banco Nacional de la India para la realización de transacciones instantáneas entre dos usuarios y a cualquier banco del país.

Supply Chain Finance (SCF) es un término muy usado en el mundo empresarial ya que se refiere a un abanico de soluciones financieras que involucra a distintos socios comerciales en la cadena de producción y distribución de productos. Los bancos deben pensar en cómo atender a este nicho para ampliar su cobertura y dar más valor a las empresas, que son clientes importantes para la estructura de su negocio.

Visa y Mastercard dejan de lado las antiguas tecnologías de PIN para lanzar nuevos plásticos inteligentes. Todo esto, para garantizar mayor seguridad de los usuarios al utilizar los instrumentos financieros en cualquiera de las compras que realicen.

Adaptarse o extinguirse. Las empresas deben tener esto  presente si no quieren que sus operaciones cierren. No es algo irreal, casos de multinacionales como Blockbuster, Kodak y Nokia reflejan que el no entender la coyuntura de las nuevas tecnologías puede ser catastrófico. No es diferente en el mundo de las finanzas. Por eso, la innovación bancaria es cada vez más prioritaria para el sector.

Las conversaciones entre representantes de la industria financiera han tenido un factor común: Bitcoin, aquella criptomoneda que se ha llevado la atención de muchos por la forma disruptiva en la que se maneja, que rompe el paradigma del uso del dinero. Sin embargo, no es la única criptomoneda que existe, hay muchas otras en el mercado (cerca de 1.400) tales como Ether, Zcash y Neo, entre otras, que demuestran que no es un caso aislado sino una tendencia que crece y suma más adeptos.

Caminar, pasar por una vitrina, ver un producto, entrar al almacén y hablar con el vendedor parece ser una situación cada vez más lejana gracias al e-commerce; hoy en día estamos a unos escasos clics de nuestros productos y servicios favoritos. Sin embargo, la parte que genera más inseguridad es el proceso de poner la información del plástico en la página web del comerciante. Es en esta etapa donde los usuarios normalmente se sienten más inseguros debido a posibles ataques cibernéticos.

La competencia de los bancos por mantenerse a la vanguardia en tecnologías que se identifiquen con los gustos de los clientes está en desarrollo. Cada día se introducen nuevas plataformas en el mercado, las cuales suben la vara, y, por lo tanto, la competitividad entre las distintas instituciones financieras.

La disrupción digital requiere que las instituciones financieras repiensen los modelos de gestión al interior de sus áreas. En esta medida, se están haciendo grandes esfuerzos a nivel global por estar a la vanguardia y poder cautivar a la mayor cantidad de clientes. Es en ésta dinámica donde la UX (Experiencia de Usuario por sus siglas en inglés) entra en juego, ya que es la que determina el apego y la fidelidad de los usuarios.

El auge que han tenido las criptomonedas durante el último año ha generado gran interés por parte de inversionistas e instituciones financieras. Dicho interés nace partir de la considerable cantidad de dinero que se mueve a través de ellas: a principio del 2017, el total de dinero invertido en criptodivisas era de alrededor de 20 billones de dólares. A la fecha, esta suma ha ascendido a cerca de 350 billones de dólares; un crecimiento de cerca del 1750%.

El mundo está despertando a una nueva realidad financiera y los actores en este sector lo saben, por eso se comprometen con la evolución. Una de las mejores formas de hacerlo es escuchando casos de éxito de sus colegas. Por eso en noviembre del 2017 asistieron más de 700 representantes del sector microfinanciero de México al Programa Nacional de Financiamiento al microempresario (Pronafim) que abordó los retos de la innovación financiera en la población microempresaria.

Hasta hace unos años ingresar a una sucursal virtual bancaria era un proceso sencillo que requería de una sola clave. No obstante, debido a temas de seguridad, se empezaron a implementar medidas más complejas que imposibilitaran la suplantación de identidad y los ciberataques. Es de esta manera que empezaron a aparecer medidas complementarias como claves dinámicas, captchas y preguntas de seguridad, entre otros, que a la larga complicaron lo que en principio debería ser sencillo.

El mundo tiene 7.000 millones de habitantes de los cuales 2.000 están en Facebook. Ese es un número poderoso para pensar que esta red social, creada en 2004 por Mark Zuckerberg, podría ser un banco. La cantidad de usuarios no es el único número de peso para dibujar esta teoría de crear la mayor entidad financiera virtual mundial. También lo es el hecho de que estas personas pasan un promedio de 35 minutos al día en esta red, mucho más tiempo del que interactúan con su banco.

Una sucursal virtual es un requisito indispensable para cualquier institución financiera. En principio esto puede parecer una obviedad pero aun existen muchas instituciones financieras de pequeño y mediano tamaño que carecen de este importante recurso. Ahora bien, tener una sucursal de este tipo no lo es todo. Es imperativo un diseño efectivo, un lenguaje amigable y una iconografía apropiada, entre otros.

El desarrollo de tecnologías que agilicen procesos y ofrezcan una experiencia a los usuarios es una práctica necesaria dentro del esquema de la innovación financiera. Poco a poco las instituciones financieras han acoplado y desarrollado herramientas que se identifican con sus clientes, tales como sucursales virtuales intuitivas y la automatización de procesos por medio de bots y algoritmos inteligentes.

Las transacciones con Bitcoin son cada vez más frecuentes en el mercado global. El bitcoin es una divisa electrónica descentralizada, es decir, no existe un emisor central que regule su producción. En la actualidad se realizan a diario transacciones cercanas a los US$250 millones, es decir unos US$180.000 por minuto. Estas cifras representan un incremento del 55% respecto al 2016 y un 173% al 2015. Paralelo a este crecimiento, se encuentra el costo por transacción. Desde marzo del 2015 las tarifas por transacción han llegado a subir a más de un 1300%.

Las plataformas de pago a través de dispositivos móviles han tenido un crecimiento significativo a lo largo de los últimos años. La aparición de sistemas como Apple Pay o Microsoft Wallet han generado cierto malestar en los bancos, no obstante, hacen parte de la evolución que propone la disrupción financiera.

Según el informe “Tendencias en Medios de Pago” realizado por Tecnocom y AFI, el uso de la banca móvil tuvo un importante incremento en la región, comportamiento que ha mostrado una estabilidad desde 2013.

La Banca es uno de los sectores más regulados, especialmente durante este periodo de aparición de nuevos comportamientos generacionales y de fintechs. A partir de estas nuevas dinámicas, han surgido marcos legales y parámetros de cumplimiento regulatorio que no existían antes. Es aquí donde los bancos han recurrido a RegTech. RegTech es la mezcla entre regulations y technology que combinan el poder de la tecnología con las necesidades regulatorias emergentes para agilizar las estrategias de innovación de las instituciones financieras. El nacimiento, cambio y evolución de las RegTech fue uno de los temas que se discutió en CL@B 2017 en Miami, US.

El reto de los bancos es crecer de forma sostenible, adaptándose a las nuevas tecnologías. Este desafío, aunque parezca concreto, tiene muchas variables; el mundo de hoy gira en torno a herramientas tecnológicas de economía colaborativa, procesamiento de datos, experiencia de usuario y otros componentes que hacen que casi cualquiera pueda actuar como una entidad financiera. Precisamente este fue el tema que predominó en CL@B 2017 en Miami (EE.UU.), uno de los eventos financieros más importantes de la región.

Digital Bank, La Paz, se realizó el 17 de agosto con gran éxito. Tuvo la misma dinámica de su evento en Santa Cruz en el que expusieron startups fintech y bancos que coincidieron en que la transformación de la cultura es clave para adaptar los cambios tecnológicos y dinamizar el sector financiero.

Desde hace un tiempo para acá la brecha entre las áreas de Finanzas, Recursos Humanos y TI se ha ido reduciendo. Es de esta manera que hoy en día tanto los CFO’s (Chief Financial Officer) como los CHRO’s (Chief Human Resources Officer), entre otros, han evolucionado el sistema tradicional que definía sus funciones.

Según el último informe del IBS intelligence, COBIS es líder en ventas de la región con una participación del mercado de cerca del 23%. Conforme al análisis del IBS Sales League Table 2017, de las 39 negociaciones que se llevaron a cabo en América del Sur y Centroamérica para el 2016, nueve fueron con el producto COBIS Banca Relacional.

"El mundo cambia constantemente, entonces la transformación, por sí misma, no es fuente de innovación. Asimismo, la evolución es necesaria para sobrevivir, crecer y mejorar." Así lo expuso Nicolay Estrella, Sales Support Manager de COBIS, durante su presentación en el Digital Bank en Santa Cruz, Bolivia.

“El desafío no es tecnológico es cultural”, es la gran lección que deja el evento tecnológico y financiero Digital Bank, Santa Cruz (Bolivia) que se realizó el 15 de agosto del 2017. Este país ha demostrado un crecimiento tecnológico acelerado y es cuna de startups que se transforman, eventualmente, en aliados tecnológicos para los bancos.

Un webinar sobre las tendencias de experiencia de usuario (UX por User Experience en inglés) en la banca se realizó el 8 de diciembre del 2016, organizada por Cobiscorp. El speaker fue Nicolay Estrella, quien tiene más de 20 años de experiencia en el sector financiero y entiende la importancia de brindar una buena experiencia al cliente.

La disrupción financiera está cambiando la manera en que los bancos hacen negocios. Pero para sumarse a la ola del cambio hay que entender las nuevas tendencias y ver cómo otras instituciones innovan. Para entender mejor lo que sucede existen eventos como Clab, que este año se realizará en Lima, Perú.

El concurso internacional Digital Bank Latam reunió a exponentes del sector financiero, empresas de tecnología y startups FinTech este 17 de agosto en Bolivia, La Paz para explorar nuevas propuestas de soluciones digitales. 18 startups presentaron sus productos en áreas como pagos móviles, inclusión financiera y educación. Al final, la startup ganadora de la competencia fue Ultracasas.com, el portal número uno de búsquedas inmobiliarias en Bolivia que además integra su sistema con el sector bancario para el cálculo y la preaprobación de créditos hipotecarios.

Hace poco la palabra “Bitcoin,” una moneda digital, llamó la atención de empresarios, gobernantes y aficiados de la tecnología por su diseño único. Aunque Bitcoin es controversial y todavía no demuestra si puede pasar de la periferia a la corriente principal, la tecnología que sostiene Bitcoin no sufre de tanta controversia. Es posible que el gran beneficio de Bitcoin sea haber llevado al mundo a Blockchain, la nueva infraestructura que promete revolucionar el sistema financiero.