EVOLVE FROM WITHIN

A medida que la tecnología transforma el sector financiero, trae otros impactos positivos como en el tema de la inclusión financiera, que cada día parece ser más posible con la ayuda de los canales digitales.

Al igual que la pandemia del COVID-19 dejó importantes lecciones de salud pública; para el sector productivo también trajo importantes reflexiones sobre cómo mantener una buena salud financiera y manejar mejor las crisis e imprevistos que se puedan presentar.

Si bien el tema de la seguridad digital en la banca siempre ha sido prioritario, la pandemia incrementó el uso de los canales digitales en todo el mundo, lo que a su vez ha traído consigo la proliferación del fraude. En ese contexto, las tecnologías biométricas juegan un papel importante, facilitando la interacción de soluciones digitales con usuarios de cualquier rango de edad y aumentando los niveles de seguridad pero ¿es la tecnología más segura? A continuación, lo analizamos.

Bank as a Service (BaaS) es un término que ha crecido en el sector financiero, pero los últimos cambios en el mercado provocaron un nuevo rumbo en la evolución que está tomando este servicio dentro del mercado financiero. ¿Qué se puede esperar de estos servicios en un futuro próximo? A continuación, lo analizamos.

Cada vez se hacen más populares los conceptos de banca digital, banca móvil y bancos totalmente digitales o neobancos. ¿Significa esto la desaparición de los bancos tradicionales con oficinas físicas? A continuación, analizamos las ventajas que tienen para los usuarios estos dos modelos de banca.

Ayer culminó el evento más grande de América Latina sobre innovación, tecnología y seguridad bancaria “CLAB-CELAES 2020” organizado por la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban) y la Asociación de Banqueros Internacionales de Florida (FIBA), y donde COBIS estuvo presente para hablar sobre el futuro de los servicios financieros al cierre de un año tan especial, como lo ha sido el 2020.

El 2020 ha sido llamado el año de la gran transformación tecnológica en la banca y las sucursales bancarias no han quedado exentas de este gran cambio, y ahora deben contar con la mejor tecnología para brindar al cliente una experiencia en oficinas casi digital.

Según cifras del Banco Mundial, alrededor de la mitad de la población de América Latina no hace parte del sistema financiero, a pesar de que existen muchos beneficios para las personas y empresas que hacen parte del sistema bancario. A continuación, te contamos cuáles son.

La pandemia del COVID-19 ha traído consecuencias de todo tipo alrededor del mundo, pero una de las principales ha sido evitar el contacto con superficies potencialmente contaminadas con el virus. Esto ha dado lugar a que los pagos "contactless" o sin contacto cobren mayor relevancia y la industria bancaría, en conjunto con los fabricantes de dispositivos de pago, están moviéndose hacia esta tecnología que trae consigo beneficios adicionales además de la conservación de la salud.

La proliferación de los medios digitales ha motivado una ola de adaptación hacia nuevos métodos de pago y esta evolución del mercado bancario requiere también actualizar las condiciones en que se brindan dichos servicios financieros. Cargos excesivos, acceso multicanal, seguridad, rapidez, y otros factores son elementos que se deben revisar para que los ecosistemas de pagos digitales se desarrollen de forma sostenible y se conviertan en una solución para los usuarios, en vez de un dolor de cabeza.

La banca digital ha demostrado sus ventajas para todos los usuarios y puede ser muy útil para las pequeñas y medianas empresas o Pymes, que son un importante segmento del mercado y necesitan apoyos exclusivos y una mayor facilidad para las transacciones que realizan diariamente.

Desde el 2020, la digitalización de la banca se ha acelerado exponencialmente y el uso de los canales digitales dejó de ser una opción para convertirse en la nueva realidad del sector, que solo es posible gracias a la tecnología de Nube.

La consultora en tecnología y finanzas Everis realizó junto con la publicación MIT Tech Review un estudio sobre la adopción de la metodología Agile en Latinoamérica, revelando que el 52% de las empresas consultadas lograron reducir costos de operación con este método de trabajo.

El COVID-19 aceleró exponencialmente la digitalización bancaria, llevando a que los clientes de hoy prefieran los canales digitales para realizar todas sus operaciones y que las instituciones financieras deban prestar un excelente servicio por estos canales para seguir vigentes en el mercado. A continuación te contamos cómo hacerlo.

La acelerada digitalización que está viviendo la banca en el 2020 ha traído consigo otros cambios importantes, como la tendencia hacia los procesos donde no se requiere el contacto presencial ni el uso de papeles y que pueden llevar incluso, en un futuro próximo, a la desaparición del dinero físico y las sucursales bancarias.

Es un hecho que el uso de los medios digitales en la banca se incrementó exponencialmente a causa de la pandemia global, pero los datos generados en este cambio podrían estar siendo infrautilizados, si tu institución financiera no cuenta con una herramienta como la analítica de datos que le ayuda a usar estratégicamente esta información para beneficio de los clientes y del negocio.

La banca retail o personal ha enfrentado diferentes situaciones que van desde la crisis financiera, pasando por la disrupción tecnológica, hasta la pandemia del coronavirus. Sin duda, este sector ha sabido adaptarse a este cambiante contexto, pero a medida que el mundo sale de la crisis de salud global y adopta nuevos hábitos de consumo, es oportuno analizar y proyectar las oportunidades que traerá consigo el futuro para este segmento de la banca.

El concepto de “open banking” se volvió muy popular debido a los beneficios que genera al usuario final. Sin embargo, no todos los países tienen la mismas políticas y regulaciones, por lo cual resulta relevante revisar el tema y estar al tanto de los retos que enfrenta esta tecnología aplicada a las finanzas.

El propósito de gestionar inteligentemente los recursos financieros para las personas y empresas o lo que se conoce como “salud financiera” debe ser una prioridad porque garantiza la tranquilidad, supervivencia y éxito. ¿Pero cómo hacerlo de forma correcta? A continuación, te contamos.

El manejo adecuado de datos en el sector financiero ha cobrado mucha importancia, no solo por temas de seguridad, sino también para realizar una estrategia de negocio realista que pueda ser llevada a cabo a partir de la información existente en la base de datos de las organizaciones financieras. La gestión efectiva de esta información puede marcar la diferencia entre los líderes del mercado financiero y los demás.

En los últimos años, la metodología Agile, que busca el desarrollo ágil de software, ha ganado gran popularidad en las empresas porque ayuda al desarrollo rápido de productos y servicios y el impulso de la innovación en todos los sectores productivos. Dentro de esta corriente, hay conceptos claves que se deben explicar para entender mejor cómo aplicar exitosamente este método de trabajo en las organizaciones.

No cabe duda de que el 2020 ha sido el año en que se aceleró la digitalización de la banca, debido a la coyuntura del COVID-19, y la tecnología tomó un rol protagónico en el sector, desarrollando incluso nuevos productos y servicios bancarios que se vuelven indispensables en la etapa de recuperación de esta crisis mundial.

En tiempos como estos, en los que las empresas deben adaptarse a nuevas formas de trabajo y producción para seguir vigentes en el mercado, la metodología de trabajo “Agile” puede ser un gran aliado para enfrentar los cambios rápidamente. A continuación, te contamos por qué los métodos ágiles pueden ser muy útiles en momentos de transformación rápida.

A medida que la provisión de servicios digitales se diversifica, y la necesidad de gestionar operaciones financieras amplía su espectro de acción; la utilización de "multi-nubes" en la banca genera un nuevo abanico de posibilidades útiles para la adecuación de los servicios financieros a los cambiantes hábitos de los clientes actuales.

El sector financiero se ha caracterizado siempre por manejar un gran volumen de información y que ahora en la era digital y gracias a la tecnología, se convierte en un activo de gran valor para una compañía, porque brinda el conocimiento necesario sobre el comportamiento del mercado y las preferencias de los clientes para la toma de decisiones estratégicas sobre el negocio.

El 2020 ha demostrado que las organizaciones necesitan desarrollar la capacidad de adaptarse rápidamente a los imprevistos y poder trabajar incluso en circunstancias atípicas como el trabajo remoto, para lo cual la metodología Agile puede ser muy útil.

La computación cuántica es un término científico que si bien aún no es conocido masivamente, guarda la capacidad de desbaratar los métodos de encriptación de datos que son actualmente utilizados en diferentes industrias incluida la banca. Por tal motivo, poner atención en la evolución de esta tecnología es importante para prevenir potenciales incidencias relacionadas con la seguridad de los datos en el sector.

Definitivamente contar con una infraestructura en la nube debe ser una prioridad para las instituciones financieras que quieran ser más ágiles y ahorrar costos a la hora de prestar servicios digitales. Sin embargo, existen varias modalidades para el uso de la nube y la modalidad de pago por servicio SaaS (Software as a Service) se presenta como una de las mejores opciones para la banca. A continuación te contamos por qué.

Desde el 2018, COBIS realiza cada año un estudio sobre las perspectivas en innovación tecnológica para la banca de América Latina a través del reporte Pulso, que en su edición 2020 se enfocó en conocer las perspectivas para el sector luego de la coyuntura del coronavirus y las tecnologías que serán claves para ayudar a su pronta recuperación.

Las metodologías ágiles que nacieron con el desarrollo del Internet, buscando un método rápido para la creación de aplicaciones digitales, y han sido también muy influyentes en la modernización de la banca y se espera que tomen cada vez más fuerza en el futuro.

El Banco Agrario de Colombia, un cliente que opera con el core bancario de COBIS y tiene gran importancia para la banca colombiana por ser el banco que apoya el agro y los pequeños y medianos productores, otorgó más de USD$ 32.000 millones de créditos en los últimos 2 años, especialmente a pequeños y medianos agricultores y empresarios, movilizando así el campo y la industria colombiana y permitiéndoles seguir activos, incluso durante la coyuntura del COVID-19.

Mejorar la accesibilidad de los servicios financieros es un reto que la banca tradicional aún no ha logrado resolver, pero representa una gran oportunidad para generar sostenibilidad económica tanto para los potenciales nuevos usuarios como para el mercado, con herramientas como los préstamos digitales que parecen marcar la evolución del sector bancario y resolver el problema de la inclusión financiera.

La acelerada digitalización que está viviendo la banca, ha traído consigo otros cambios importantes en su forma de operar, como la tendencia hacia procesos “Paperless” o cero papeles, que pueden llevar incluso en un futuro próximo a la desaparición del dinero físico. A continuación, analizamos el impacto de esta tendencia y sus beneficios.

Las metodologías ágiles han adquirido importancia en esta época de cambios rápidos, porque son el método que permite a las organizaciones responder ágilmente a un nuevo contexto, como el que ha dejado la coyuntura del COVID-19. Por esto, su uso se ha popularizado en el sector financiero, donde pueden ser muy útiles para acelerar la transformación digital de las instituciones financieras.

Muy a pesar de los efectos que ha tenido la pandemia en los hábitos de vida de las personas, la banca se mantuvo como una actividad esencial, en gran medida, gracias a las infraestructuras en la nube, que permiten que el sector pueda funcionar de forma remota. Es por ello que, las tecnologías en la nube representan al mismo tiempo un reto y una oportunidad para las organizaciones del sector bancario y su integración en la estructura organizacional es muy importante para asegurar la continuidad operativa de muchas instituciones a futuro.

La pandemia del COVID-19 incrementó exponencialmente el uso de canales digitales para diversas operaciones financieras como compras y pagos, dejando en claro la necesidad de la tecnología de banca abierta u “Open Banking” que permite a los bancos prestar servicios alternos e incursionar en nuevos negocios y mercados más allá de los servicios financieros tradicionales.

En estos tiempos en que la banca vive una acelerada transformación digital, la metodología Agile se vuelve clave para garantizar la rapidez que exige el mercado y COBIS, como proveedor líder de tecnología bancaria, ha desarrollado el concepto de “Agilidad Financiera”: una metodología de trabajo ágil diseñada específicamente para la banca y muy útil para las instituciones financieras que quieren desarrollar productos y servicios digitales innovadores y mejorados.

Definitivamente contar con una infraestructura en la nube es indispensable para una institución financiera que busque ahorrar costos, ganar flexibilidad y agilidad al lanzar un producto o servicio financiero al mercado ¿Pero sabe que existen diferentes modalidades de uso de la nube, que le brindan diferentes funcionalidades y ventajas? A continuación, le contamos.

Si bien las medidas de aislamiento social se han relajado en diversos países, el cambio en los hábitos de uso de las herramientas financieras ha generado un pico estadístico de fraude alrededor del mundo. En este contexto, debe ser responsabilidad tanto de los proveedores de servicios financieros como de los usuarios construir una banca digital más segura con una “mayor cultura del riesgo digital”.

Las condiciones generadas en el mercado a causa del COVID-19 nos han dado un vistazo de lo que sería el futuro digital de la humanidad, especialmente con respecto al sector financiero. Ya sea en la forma de pagos, los tipos de cuentas bancarias o en la interacción con los diferentes dispositivos, existen una serie de factores que hacen presagiar que, de aquí en adelante, la banca digital será parte de la vida de las personas a nivel mundial.

“Pensar fuera de la caja” es fundamental para el desarrollo de productos innovadores, pero solo comenzamos a pensar de manera diferente cuando tenemos el desafío de hacerlo y por esto la importancia de construir equipos de trabajo diversos en la industria tech.

La nube híbrida ya se visualizaba a principios de 2020 como una de las tendencias clave para el año y la crisis del COVID-19, que convirtió en indispensable la atención remota, ratificó su importancia. A continuación, le contamos qué es y por qué es tan importante para la banca digital.

La emergencia por el COVID-19, que, entre otras cosas, popularizó el uso de la banca digital, mostró 5 grandes ventajas de la utilización de estos canales. En este artículo las analizamos.

A pesar de las críticas que puede generar el régimen del gobierno chino, el país asiático se encuentra actualmente liderando la tecnología de pagos digitales y se viene preparando para una nueva era de negocios “cashless” con el anuncio del lanzamiento de su moneda en formato digital el pasado mayo. Esto puede traer un impacto significativo para la economía mundial que a continuación analizamos.

El Fondo Monetario Internacional comenzó la última edición de su revista “Panorama Económico Mundial”, señalando que todos los pronósticos económicos que había hecho para el 2020 se habían modificado, pues el mundo cambió mucho en tan solo 3 meses a causa del llamado “Gran Confinamiento” o cuarentena por el COVID-19 que ya se identifica como la mayor recesión económica desde la Gran Depresión y ha creado un panorama incierto en la economía mundial.

Desde que se decretó el aislamiento obligatorio en la mayoría de los países, las transacciones financieras por canales digitales crecieron solo en América Latina, casi un 50%, lo que aumenta a su vez el riesgo de fraudes en estas operaciones y pone en el centro del debate el tema de la ciberseguridad. A continuación, te contamos cuales son los principales riesgos y cómo prevenirlos.

A pesar de las buenas intenciones de la industria tecnológica para la inclusión de mujeres, todavía se debe hacer un gran trabajo para lograr la igualdad de género allí, pues según el Informe sobre Igualdad de Género del Foro Económico Mundial 2020, si bien se han logrado algunos avances, todavía hay enormes desigualdades al observar la participación de las mujeres en sectores emergentes y en constante transformación como el sector tecnológico. ¿Qué medidas se pueden adoptar desde las organizaciones para aumentar la participación de las mujeres en tecnología? A continuación, lo analizamos.

Contar con una infraestructura en la nube para la prestación de servicios financieros digitales es un factor diferenciador en cuanto a la agilidad del servicio y por esto es también una estrategia clave para la transformación digital de las entidades financieras. A continuación, te explicamos por qué la nube es tan importante en tu estrategia de digitalización.

Definitivamente en esta emergencia del COVID- 19, la banca digital está pasando por un crecimiento importante debido al requisito del distanciamiento social que obliga a los usuarios a preferir las soluciones financieras remotas, pero surge la pregunta si esta tendencia durará ya que presenta también nuevos retos para el sector y los usuarios.

El informe “El ascenso de las mujeres Stempreneurs” elaborado por el Laboratorio de Innovación del Banco Interamericano de Desarrollo arrojó importantes datos sobre los perfiles, necesidades y desafíos de las mujeres emprendedoras en STEM (Ciencia, Tecnología, Ingeniera y Matemáticas) de América Latina, mostrando que el número de estas emprendedoras crece cada vez más en la región.

En abril de 2020, Mastercard y la consultora Americas Market Intelligence publicaron una nueva investigación sobre la digitalización de la banca en América Latina que reveló las mejores prácticas adoptadas por los bancos para transformar positivamente el sector financiero en la región. A continuación, te contamos cuáles son estas tendencias.   

En el mundo actual, la tecnología se ha vuelto una herramienta fundamental para desarrollar muchas de nuestras actividades cotidianas y ha traído grandes avances y beneficios para las personas.  Además, es un campo abierto, donde se fomenta la innovación, creatividad y liderazgo y por esto, muchas mujeres han tenido la oportunidad de destacarse y mostrar sus mejores habilidades. A continuación, te mostramos 5 casos de mujeres latinoamericanas que sobresalen en el mundo "Tech", inspirándonos a todos.

Un informe de 2019 del Centro de Innovación Digital del Banco BBVA asegura que, para garantizar una mejora real en la eficiencia de una organización financiera, la transición de sus servicios a la Nube o “Cloud Computing” debe ser parte fundamental de la estrategia de negocio. Por esto, en la actualidad un 93% de las compañías financieras en Europa ya comenzaron la migración de sus activos más importantes a tecnologías en la nube: una tecnología que definitivamente está cambiando el mercado de servicios financieros en el mundo.

Los servicios digitales de administración de efectivo, como las billeteras digitales, vienen tomando relevancia dentro del portafolio de productos que proceden de la evolución de la tecnología financiera, por lo cual es oportuno evaluar la conveniencia de su implementación en la gama de servicios digitales de tu institución financiera.

La emergencia de salud que vive el mundo en estos momentos debido a la pandemia del COVID-19, ha impactado diferentes aspectos de la sociedad, principalmente las actividades cotidianas de las personas y, por tanto, la economía. Muchos comercios se han visto afectados también, pues debieron cerrar o restringir sus horarios de atención. Pero la tecnología es una gran aliada en esta situación pues existen diferentes herramientas para seguir ofreciendo tus productos y servicios de forma online. A continuación, te contamos cuáles son estas herramientas.

La transformación digital que vive actualmente la banca y que se ha agilizado por coyunturas como la pandemia del coronavirus, ha producido nuevos fenómenos en el sector como los “Neobancos” que son bancos 100% digitales, sin sucursales físicas y que operan completamente a través de canales móviles o la web. ¿Esto significa solo ventajas para los usuarios o los neobancos pueden tener también desventajas frente a los bancos tradicionales? A continuación, lo analizamos.

Dada la expansión del Covid 19 por todo el mundo, El FMI, la mayor autoridad financiera mundial, declaró que “En este momento es preciso que todos los países trabajen en colaboración para proteger a la gente y limitar el daño económico. Este es el momento de actuar con solidaridad”. Por esto, su directriz frente a esta crisis ha sido adoptar diferentes medidas económicas para mitigar el impacto de la pandemia y muchos bancos en el mundo han seguido esta política y además, han fortalecido sus canales digitales para continuar atendiendo a sus usuarios. 

El gigante de inversión Goldman Sachs anunció una posible alianza con el gigante tecnológico Amazon para ofrecer préstamos para pequeños negocios a través de los servicios en la nube de Amazon. Este anuncio hecho en febrero de 2020, parece marcar un nuevo paradigma para el sector financiero con la irrupción en la banca de grandes compañías “Tech”. ¿Es en las infraestructuras en la nube, dónde está el futuro de la banca? A continuación, lo analizamos.

La aparición del virus COVID-19 ha creado una cadena de cuidado y prevención mundial que impacta a las compañías también, pues autoridades mundiales de la salud como la OMS han recomendado acciones de trabajo flexible o teletrabajo para continuar con las actividades productivas de las empresas, pero de manera remota, ya que el distanciamiento social es una medida de prevención vital para frenar este virus que es muy contagioso. Entonces, debería surgir la pregunta para el sector productivo, si estas nuevas formas de trabajo ofrecen otras ventajas, además de prevenir la propagación del virus. A continuación, lo analizamos.

“Prosperidad para todos en la era digital” fue la consigna de la 83 Convención Bancaria organizada en la Asociación de Bancos de México y se realizó los días 12 y 13 de marzo en la ciudad de Acapulco, con exposiciones centradas en la importancia de la infraestructura e innovación digital bancaria y la ciberseguridad.

En vista de la emergencia de salud que afecta al mundo por la aparición y diseminación del virus COVID-19, la Organización Mundial de la Salud (OMS) y los gobiernos de cada país han establecido protocolos para el cuidado de la salud pública tanto para las personas como para las empresas, con el fin de frenar la propagación de este coronavirus que ha sido declarado pandemia mundial.

Una administración inadecuada y la pobre vigilancia de los “core banking systems” pueden llevar a casos de fraude de dimensiones colosales. De allí la importancia de implementar soluciones de  core banking de alta calidad en instituciones financieras. Esta es la lección que deja el caso del banco indio PMC Bank y que vale la pena analizar.

Durante el 2019, la Nube y la Inteligencia Artificial (IA) tuvieron un gran impacto en el incremento de la productividad y competitividad de la mayoría de las empresas, convirtiéndose en elementos clave en las estrategias de crecimiento de los negocios en el 2020, si se quiere tomar ventaja de los avances tecnológicos y estar preparado para el futuro.

Desde sus inicios, la razón de ser de los desarrollos tecnológicos ha sido mejorar la vida de las personas y la aplicación de la tecnología en el sector financiero ha traído también grandes ventajas para los usuarios, desmintiendo así los temores que todavía existen sobre el fenómeno de la digitalización bancaria.