EVOLVE FROM WITHIN

El 2020 ha demostrado que las organizaciones necesitan desarrollar la capacidad de adaptarse rápidamente a los imprevistos y poder trabajar incluso en circunstancias atípicas como el trabajo remoto, para lo cual la metodología Agile puede ser muy útil.

Desde el 2018, COBIS realiza cada año un estudio sobre las perspectivas en innovación tecnológica para la banca de América Latina a través del reporte Pulso, que en su edición 2020 se enfocó en conocer las perspectivas para el sector luego de la coyuntura del coronavirus y las tecnologías que serán claves para ayudar a su pronta recuperación.

Las metodologías ágiles que nacieron con el desarrollo del Internet, buscando un método rápido para la creación de aplicaciones digitales, y han sido también muy influyentes en la modernización de la banca y se espera que tomen cada vez más fuerza en el futuro.

El Banco Agrario de Colombia, un cliente que opera con el core bancario de COBIS y tiene gran importancia para la banca colombiana por ser el banco que apoya el agro y los pequeños y medianos productores, otorgó más de USD$ 32.000 millones de créditos en los últimos 2 años, especialmente a pequeños y medianos agricultores y empresarios, movilizando así el campo y la industria colombiana y permitiéndoles seguir activos, incluso durante la coyuntura del COVID-19.

Mejorar la accesibilidad de los servicios financieros es un reto que la banca tradicional aún no ha logrado resolver, pero representa una gran oportunidad para generar sostenibilidad económica tanto para los potenciales nuevos usuarios como para el mercado, con herramientas como los préstamos digitales que parecen marcar la evolución del sector bancario y resolver el problema de la inclusión financiera.

Las metodologías ágiles han adquirido importancia en esta época de cambios rápidos, porque son el método que permite a las organizaciones responder ágilmente a un nuevo contexto, como el que ha dejado la coyuntura del COVID-19. Por esto, su uso se ha popularizado en el sector financiero, donde pueden ser muy útiles para acelerar la transformación digital de las instituciones financieras.

Muy a pesar de los efectos que ha tenido la pandemia en los hábitos de vida de las personas, la banca se mantuvo como una actividad esencial, en gran medida, gracias a las infraestructuras en la nube, que permiten que el sector pueda funcionar de forma remota. Es por ello que, las tecnologías en la nube representan al mismo tiempo un reto y una oportunidad para las organizaciones del sector bancario y su integración en la estructura organizacional es muy importante para asegurar la continuidad operativa de muchas instituciones a futuro.

La pandemia del COVID-19 incrementó exponencialmente el uso de canales digitales para diversas operaciones financieras como compras y pagos, dejando en claro la necesidad de la tecnología de banca abierta u “Open Banking” que permite a los bancos prestar servicios alternos e incursionar en nuevos negocios y mercados más allá de los servicios financieros tradicionales.

En estos tiempos en que la banca vive una acelerada transformación digital, la metodología Agile se vuelve clave para garantizar la rapidez que exige el mercado y COBIS, como proveedor líder de tecnología bancaria, ha desarrollado el concepto de “Agilidad Financiera”: una metodología de trabajo ágil diseñada específicamente para la banca y muy útil para las instituciones financieras que quieren desarrollar productos y servicios digitales innovadores y mejorados.

Definitivamente contar con una infraestructura en la nube es indispensable para una institución financiera que busque ahorrar costos, ganar flexibilidad y agilidad al lanzar un producto o servicio financiero al mercado ¿Pero sabe que existen diferentes modalidades de uso de la nube, que le brindan diferentes funcionalidades y ventajas? A continuación, le contamos.

Si bien las medidas de aislamiento social se han relajado en diversos países, el cambio en los hábitos de uso de las herramientas financieras ha generado un pico estadístico de fraude alrededor del mundo. En este contexto, debe ser responsabilidad tanto de los proveedores de servicios financieros como de los usuarios construir una banca digital más segura con una “mayor cultura del riesgo digital”.

Las condiciones generadas en el mercado a causa del COVID-19 nos han dado un vistazo de lo que sería el futuro digital de la humanidad, especialmente con respecto al sector financiero. Ya sea en la forma de pagos, los tipos de cuentas bancarias o en la interacción con los diferentes dispositivos, existen una serie de factores que hacen presagiar que, de aquí en adelante, la banca digital será parte de la vida de las personas a nivel mundial.

La nube híbrida ya se visualizaba a principios de 2020 como una de las tendencias clave para el año y la crisis del COVID-19, que convirtió en indispensable la atención remota, ratificó su importancia. A continuación, le contamos qué es y por qué es tan importante para la banca digital.

La emergencia por el COVID-19, que, entre otras cosas, popularizó el uso de la banca digital, mostró 5 grandes ventajas de la utilización de estos canales. En este artículo las analizamos.

A pesar de las críticas que puede generar el régimen del gobierno chino, el país asiático se encuentra actualmente liderando la tecnología de pagos digitales y se viene preparando para una nueva era de negocios “cashless” con el anuncio del lanzamiento de su moneda en formato digital el pasado mayo. Esto puede traer un impacto significativo para la economía mundial que a continuación analizamos.

El Fondo Monetario Internacional comenzó la última edición de su revista “Panorama Económico Mundial”, señalando que todos los pronósticos económicos que había hecho para el 2020 se habían modificado, pues el mundo cambió mucho en tan solo 3 meses a causa del llamado “Gran Confinamiento” o cuarentena por el COVID-19 que ya se identifica como la mayor recesión económica desde la Gran Depresión y ha creado un panorama incierto en la economía mundial.

Desde que se decretó el aislamiento obligatorio en la mayoría de los países, las transacciones financieras por canales digitales crecieron solo en América Latina, casi un 50%, lo que aumenta a su vez el riesgo de fraudes en estas operaciones y pone en el centro del debate el tema de la ciberseguridad. A continuación, te contamos cuales son los principales riesgos y cómo prevenirlos.

Contar con una infraestructura en la nube para la prestación de servicios financieros digitales es un factor diferenciador en cuanto a la agilidad del servicio y por esto es también una estrategia clave para la transformación digital de las entidades financieras. A continuación, te explicamos por qué la nube es tan importante en tu estrategia de digitalización.

Definitivamente en esta emergencia del COVID- 19, la banca digital está pasando por un crecimiento importante debido al requisito del distanciamiento social que obliga a los usuarios a preferir las soluciones financieras remotas, pero surge la pregunta si esta tendencia durará ya que presenta también nuevos retos para el sector y los usuarios.

En abril de 2020, Mastercard y la consultora Americas Market Intelligence publicaron una nueva investigación sobre la digitalización de la banca en América Latina que reveló las mejores prácticas adoptadas por los bancos para transformar positivamente el sector financiero en la región. A continuación, te contamos cuáles son estas tendencias.   

Un informe de 2019 del Centro de Innovación Digital del Banco BBVA asegura que, para garantizar una mejora real en la eficiencia de una organización financiera, la transición de sus servicios a la Nube o “Cloud Computing” debe ser parte fundamental de la estrategia de negocio. Por esto, en la actualidad un 93% de las compañías financieras en Europa ya comenzaron la migración de sus activos más importantes a tecnologías en la nube: una tecnología que definitivamente está cambiando el mercado de servicios financieros en el mundo.

El pasado nueve de marzo en la Universidad de las Américas de Quito se llevó a cabo la conferencia Women in Data Science 2020, edición Latinoamérica. Este evento, que se realiza desde el 2015, busca inspirar e informar a científicos de datos alrededor del mundo, mostrando nuevas tendencias de análisis para distintos sectores productivos (como el sector salud y la banca). Mónica Rentería, Directora de Marketing y Desarrollo de Negocios de COBIS, participó como panelista en el encuentro, por medio de su conferencia titulada “Open Data Para Microfinanzas y el Papel de la Mujer Para Alcanzar la Inclusión Financiera”.

Los servicios digitales de administración de efectivo, como las billeteras digitales, vienen tomando relevancia dentro del portafolio de productos que proceden de la evolución de la tecnología financiera, por lo cual es oportuno evaluar la conveniencia de su implementación en la gama de servicios digitales de tu institución financiera.

La emergencia de salud que vive el mundo en estos momentos debido a la pandemia del COVID-19, ha impactado diferentes aspectos de la sociedad, principalmente las actividades cotidianas de las personas y, por tanto, la economía. Muchos comercios se han visto afectados también, pues debieron cerrar o restringir sus horarios de atención. Pero la tecnología es una gran aliada en esta situación pues existen diferentes herramientas para seguir ofreciendo tus productos y servicios de forma online. A continuación, te contamos cuáles son estas herramientas.

La transformación digital que vive actualmente la banca y que se ha agilizado por coyunturas como la pandemia del coronavirus, ha producido nuevos fenómenos en el sector como los “Neobancos” que son bancos 100% digitales, sin sucursales físicas y que operan completamente a través de canales móviles o la web. ¿Esto significa solo ventajas para los usuarios o los neobancos pueden tener también desventajas frente a los bancos tradicionales? A continuación, lo analizamos.

Dada la expansión del Covid 19 por todo el mundo, El FMI, la mayor autoridad financiera mundial, declaró que “En este momento es preciso que todos los países trabajen en colaboración para proteger a la gente y limitar el daño económico. Este es el momento de actuar con solidaridad”. Por esto, su directriz frente a esta crisis ha sido adoptar diferentes medidas económicas para mitigar el impacto de la pandemia y muchos bancos en el mundo han seguido esta política y además, han fortalecido sus canales digitales para continuar atendiendo a sus usuarios. 

El gigante de inversión Goldman Sachs anunció una posible alianza con el gigante tecnológico Amazon para ofrecer préstamos para pequeños negocios a través de los servicios en la nube de Amazon. Este anuncio hecho en febrero de 2020, parece marcar un nuevo paradigma para el sector financiero con la irrupción en la banca de grandes compañías “Tech”. ¿Es en las infraestructuras en la nube, dónde está el futuro de la banca? A continuación, lo analizamos.

La aparición del virus COVID-19 ha creado una cadena de cuidado y prevención mundial que impacta a las compañías también, pues autoridades mundiales de la salud como la OMS han recomendado acciones de trabajo flexible o teletrabajo para continuar con las actividades productivas de las empresas, pero de manera remota, ya que el distanciamiento social es una medida de prevención vital para frenar este virus que es muy contagioso. Entonces, debería surgir la pregunta para el sector productivo, si estas nuevas formas de trabajo ofrecen otras ventajas, además de prevenir la propagación del virus. A continuación, lo analizamos.

“Prosperidad para todos en la era digital” fue la consigna de la 83 Convención Bancaria organizada en la Asociación de Bancos de México y se realizó los días 12 y 13 de marzo en la ciudad de Acapulco, con exposiciones centradas en la importancia de la infraestructura e innovación digital bancaria y la ciberseguridad.

En vista de la emergencia de salud que afecta al mundo por la aparición y diseminación del virus COVID-19, la Organización Mundial de la Salud (OMS) y los gobiernos de cada país han establecido protocolos para el cuidado de la salud pública tanto para las personas como para las empresas, con el fin de frenar la propagación de este coronavirus que ha sido declarado pandemia mundial.

Una de las tendencias tecnológicas más fuertes para la banca durante el 2020 es la migración de servicios y datos a la nube, ya que la transformación digital de la banca exige que los servicios financieros estén disponibles en cualquier dispositivo y sin ninguna restricción técnica. Pero para que esta transformación sea exitosa, se debe conocer las diferentes funcionalidades de la nube y escoger cuál es la más conveniente para tu institución financiera.

La iniciativa Digital Bank Latam continúa de gira por Latinoamérica y este 10 de marzo, el evento se llevó a cabo en Ciudad de México, donde los más grandes exponentes de innovación financiera y tecnología presentaron sus iniciativas. COBIS hizo parte de la celebración por medio de la presentación de Juan José Maldonado, Gerente de Desarrollo de Negocios, quien presentó las estrategias de agilismo y servicio al cliente que son el valor agregado de los servicios de la compañía.

El informe “Enterprise Cloud Index 2019”, elaborado por la compañía de servicios para la Nube “Nutanix”, reveló que el sector financiero es el que más implementaciones de nube híbrida realiza, mostrando que incluso el 71% de las compañías del sector tienen previsto volver a los sistemas “On-Premise” o nubes privadas. ¿Cuáles son los beneficios de esta tendencia de nube híbrida? A continuación, los analizamos.

Los desarrollos tecnológicos que adopte tu banco deben facilitar los procesos de planeación y prototipado de nuevos productos y servicios digitales que realmente sean innovadores en el mercado y te posicionen como un líder de este. Por esto, contar con un ecosistema digital que impulse la innovación en tu banco es clave para no quedarte por fuera de la era de la digitalización de la banca, que es el presente y futuro del sector.  

Hong Kong ha intensificado sus esfuerzos para regular formalmente los intercambios de criptomonedas en la ciudad. La Comisión de Valores y Futuros (SFC) acaba de lanzar un marco regulatorio, que permite al regulador de valores emitir licencias a las plataformas de comercio de cifrado.

La banca móvil además de ser de gran utilidad para los usuarios, al facilitar transacciones y movimientos bancarios desde el móvil, también representa un elemento de branding para los bancos. Claro está, depende de su buen funcionamiento y  usabilidad.

En el marco de la 2da Edición del Open Banking & Fintech Partnerships organizado por el Connect Global Group, y llevado a cabo en las inmediaciones del Centro Citibanamex de la Ciudad de México, un grupo de especialistas de alto nivel debatieron sobre diferentes aspectos relacionados a la implementación de open banking (banca abierta) en la región. La discusión estuvo bastante centrada en la experiencia de usuario y en la necesidad de que los bancos ganen de nuevo la confianza y aprecio del cliente.

Cada vez es mayor el número de personas que deciden emprender creando su propia startup o compañía que implemente las últimas innovaciones tecnológicas en el sector financiero, lo que ha producido un gran crecimiento del sector FinTech. Sin embargo, este sector enfrenta una serie de retos y desafíos para su despegue y así, poder convertirse en motor económico formal en Latinoamérica.

El open banking busca optimizar el sector bancario y dotar a los usuarios de un mayor control de sus datos financieros, que podrán compartir libremente con terceros a través de un consentimiento de acuerdo a lo establecido en el Reglamento General de Protección de Datos. Dichos terceros podrán ofrecer nuevos servicios personalizados.

En el marco de la edición 2019 de Digital Bank Costa Rica, se resaltó la importancia de que la banca construya ecosistemas digitales para fortalecer las relaciones con sus usuarios y ofrecerles experiencias personalizadas.

El pasado 18 de octubre se llevó a cabo por primera vez Digital Bank en Guatemala. El evento contó con la participación de bancos, empresas de tecnología y startups provenientes de distintos países de América Latina.

El pasado 14 de marzo se llevó a cabo por primera vez el Digital Bank en la Ciudad de México, considerada como el encuentro de innovación tecnológica financiera más grande de América Latina.

Evento Innovación Digital en Quito, un encuentro donde grandes expertos compartieron sus conocimientos, experiencias y visión para lograr acoplar esta era de disrupción digital en la vida de empresas y seres humanos

La mañana del 7 de febrero de 2019 tuvo lugar el Digital Bank Guayaquil 2019, evento Fintech más importante de América Latina realizado en la ciudad de Guayaquil. En el evento se presentaron los líderes de las principales empresas del sector financiero de Ecuador, destacadas empresas de tecnología y emprendedores; todos con el objetivo de conocer la nuevas tendencias en el comportamiento digital de los usuarios y las tecnologías más recientes en la banca y startups.

La Banca es, sin duda, uno de los sectores que más ha cambiado en los últimos años. La aparición de un nuevo tipo de cliente bancario, más informado y que demanda una atención personalizada, plantea una serie de retos que pueden enfrentarse con éxito a través del desarrollo de una estrategia digital.

Los chatbots se están convirtiendo en parte de la vida cotidiana de los consumidores. Se calcula que solo en Facebook Messenger existen unos 30.000 bots en funcionamiento y, a medida que sigan proliferando, obligarán a la banca a migrar de un modelo transaccional a uno conversacional.

La aparición de las fintech ha impulsado, indudablemente, la transformación digital del sector bancario. Con la incursión de Google, Amazon, Apple y Facebook en la industria de pagos, el espectro de competidores de la banca tradicional es cada vez más grande. ¿Qué pueden aprender los bancos de estos gigantes tecnológicos?

La inteligencia artificial (IA) está llamada a ser la tecnología que transforme a la industria financiera, no solo en términos de creación de nuevos productos y servicios sino también en materia de funcionalidad y usabilidad, mejorando así la relación entre el cliente y el banco.  

Mucho se habla de la burbuja del bitcoin. Durante el 2017 esta criptomoneda ha subido un 700%, promediando los US$6000 en noviembre. Algunos auguran una caída libre y para otros es la prueba de que el bitcoin llegó para quedarse. Así lo expresó el expositor Tomás Sánchez, director de Innovación de la firma de consultoría, servicios tecnológicos y outsourcing, Accenture. Él fue uno de los ponentes durante el Digital Bank Santiago (Chile), uno de los eventos de innovación financiera más importantes de la región.

Los bancos están apostando por la transformación digital, lo cual se evidencia en la alta asistencia al Digital Bank Buenos Aires, evento que se llevó a cabo el 14 de noviembre del 2017. Como en cada edición, este evento se enfocó en las tendencias digitales en banca y fintech, las cuales se centran más en el cliente que en la tecnología. es decir, el desarrollo sigue siendo vital, pero si no se enfoca en la experiencia del cliente, entonces la inversión no genera resultados.

Los síntomas de la evolución en la banca son cada vez más evidentes en Perú; 78% de los usuarios interactúan con su banco en línea y 79% quiere operar con el banco desde cualquier lugar. De esta manera es que se descubren nuevas oportunidades para desarrollar soluciones tecnológicamente guiadas para entidades bancarias. En ese contexto, se desarrolló el Digital Bank Lima el pasado 10 de Octubre con la participación de miembros de la banca y el sector financiero, empresas de tecnología, reconocidos expertos de la región y desarrolladores fintech.