EVOLVE FROM WITHIN

La inteligencia artificial está cada vez más inmersa en el mundo en el que vivimos, la banca no es ajena a esta tendencia. La industria financiera necesita implementar este tipo de tecnología para seguir siendo competitiva. La aplicación de IA en apps y servicios bancarios permite aumentar los ingresos mediante una mayor personalización de su portafolio para los clientes, reducir los costos a través de la automatización, margen de error limitado y una mejor utilización de los recursos.

¿Qué sería del uso de dispositivos móviles y celulares inteligentes sin la presencia de diversas aplicaciones? En Asia, particularmente en China, la mayoría de las actividades cotidianas se realizan a través de una sola aplicación, también conocida como super app. WeChat es la superaplicación líder de este país que ofrece mensajería, pagos, redes sociales, transmisiones en directo, entre otras funciones, que tiene alrededor de 1.240 millones de usuarios al mes.

Otro ejemplo es Alipay, una billetera digital que integra pagos con código QR que utilizan empresas, comercios e incluso tiendas locales, con 230 millones de usuarios. Algunos otros países donde también hay apps universales son Corea del Sur, Indonesia, Singapur e India.

La transformación tecnológica acelerada de la banca ha ocasionado que muchas personas mayores vean amenazada su inclusión financiera, al no estar familiarizadas con los nuevos canales bancarios y convirtiendo en prioridad para el sector observar y acompañar a este importante segmento del mercado.

Desde el 2020, el sector financiero ha experimentado una aceleración exponencial del proceso de digitalización bancaria y aunque esta era una tendencia que se venía imponiendo en el sector, no se contaba con la urgencia de su implementación que hoy ya es la nueva realidad de la banca.

Una lección muy importante que ha dejado la coyuntura del COVID-19 para el sector financiero, es la necesidad de fortalecer los servicios financieros digitales. Hoy, la medida para calificar la calidad del servicio de un banco es la cantidad de operaciones que permite realizar de forma virtual sin salir de casa, y esto, definitivamente ha transformado el sector y su modelo de negocio.

Ya se ha demostrado la conveniencia de la metodología Agile para desarrollar proyectos de tecnología bancaria, pero ¿Qué pasaría si toda la organización se direccionara por métodos ágiles? A continuación, lo analizamos.

Es un hecho que el sector bancario ha venido siendo influenciado por el efecto disruptivo de la tecnología y si a eso se le suma las nuevas condiciones que generó la pandemia del COVID-19, es inminente la necesidad de aplicar métodos que incrementen la efectividad multidimensional de la gestión bancaria. Es aquí donde las metodologías "Agile" se convierten en un factor casi irreemplazable para lograr el éxito en la prestación de servicios financieros innovadores y oportunos.

En tiempos como estos, en los que las empresas deben adaptarse a nuevas formas de trabajo y producción para seguir vigentes en el mercado, la metodología de trabajo Agile puede ser un gran aliado para enfrentar los cambios rápidamente. A continuación, te contamos por qué los métodos ágiles pueden ser muy útiles en momentos de transformación rápida.

Las metodologías ágiles han tenido bastante acogida en las organizaciones tecnológicas y financieras porque permiten llevar a cabo proyectos complejos de una forma más organizada y eficiente. Estas metodologías se centran en el trabajo en equipo y la constante comunicación, por lo que los expertos aseguran que los directivos de las compañías deben ser los primeros en implementar y fomentar los métodos ágiles. A continuación, te contamos cómo hacerlo en tu organización.

El pasado nueve de marzo en la Universidad de las Américas de Quito se llevó a cabo la conferencia Women in Data Science 2020, edición Latinoamérica. Este evento, que se realiza desde el 2015, busca inspirar e informar a científicos de datos alrededor del mundo, mostrando nuevas tendencias de análisis para distintos sectores productivos (como el sector salud y la banca). Mónica Rentería, Directora de Marketing y Desarrollo de Negocios de COBIS, participó como panelista en el encuentro, por medio de su conferencia titulada “Open Data Para Microfinanzas y el Papel de la Mujer Para Alcanzar la Inclusión Financiera”.

Las empresas que están en camino a una transformación digital deben incluir en sus procesos de trabajo metodologías ágiles, pues estas permiten entregar productos y servicios de mayor calidad, en un menor tiempo y a menor costo. Pero ¿Cuáles son las metodologías ágiles más útiles para las empresas? A continuación, te contamos para que comiences a implementar una de ellas en tu compañía.

No hay duda de que la agilidad empresarial es uno de los requisitos básicos para que las instituciones financieras incrementen su capacidad de innovar. Más allá de Internet Banking, Mobile Banking o la integración de las redes sociales, los bancos deben prestar atención a la inclusión de metodologías que cambien puertas adentro; transformando la manera en la que trabajan e interactúan sus equipos. Es ahí donde la metodología Agile está haciendo su mayor aporte para sucursales bancarias.

Una de las tendencias tecnológicas más fuertes para la banca durante el 2020 es la migración de servicios y datos a la nube, ya que la transformación digital de la banca exige que los servicios financieros estén disponibles en cualquier dispositivo y sin ninguna restricción técnica. Pero para que esta transformación sea exitosa, se debe conocer las diferentes funcionalidades de la nube y escoger cuál es la más conveniente para tu institución financiera.

La iniciativa Digital Bank Latam continúa de gira por Latinoamérica y este 10 de marzo, el evento se llevó a cabo en Ciudad de México, donde los más grandes exponentes de innovación financiera y tecnología presentaron sus iniciativas. COBIS hizo parte de la celebración por medio de la presentación de Juan José Maldonado, Gerente de Desarrollo de Negocios, quien presentó las estrategias de agilismo y servicio al cliente que son el valor agregado de los servicios de la compañía.

El informe “Enterprise Cloud Index 2019”, elaborado por la compañía de servicios para la Nube “Nutanix”, reveló que el sector financiero es el que más implementaciones de nube híbrida realiza, mostrando que incluso el 71% de las compañías del sector tienen previsto volver a los sistemas “On-Premise” o nubes privadas. ¿Cuáles son los beneficios de esta tendencia de nube híbrida? A continuación, los analizamos.

Los desarrollos tecnológicos que adopte tu banco deben facilitar los procesos de planeación y prototipado de nuevos productos y servicios digitales que realmente sean innovadores en el mercado y te posicionen como un líder de este. Por esto, contar con un ecosistema digital que impulse la innovación en tu banco es clave para no quedarte por fuera de la era de la digitalización de la banca, que es el presente y futuro del sector.  

El sector bancario necesita innovar constantemente sus servicios para estar alineado a las necesidades de sus clientes, cuyos hábitos de acceso y relación pasan por una constante evolución. Cómo sabemos, la tecnología avanza a una velocidad considerable, por lo que la gestión de proyectos informáticos debe avanzar a la misma velocidad. Esto ha traído consigo nuevas necesidades en la metodología de trabajo y en la entrega del producto y/o servicio, como la Metodología Ágil que explicaremos a continuación.  

Un desafío continuo para la banca tradicional es la velocidad a la que están migrando hacia lo digital. A continuación, conoce las cuatro estrategias que el sector bancario debe implementar para aprovechar el poder de la nube y competir con los nuevos actores del sector.

Hong Kong ha intensificado sus esfuerzos para regular formalmente los intercambios de criptomonedas en la ciudad. La Comisión de Valores y Futuros (SFC) acaba de lanzar un marco regulatorio, que permite al regulador de valores emitir licencias a las plataformas de comercio de cifrado.

La banca móvil además de ser de gran utilidad para los usuarios, al facilitar transacciones y movimientos bancarios desde el móvil, también representa un elemento de branding para los bancos. Claro está, depende de su buen funcionamiento y  usabilidad.

Con la finalidad de generar lecciones útiles para el desarrollo sostenible en Latinoamérica y mostrar cómo las microfinanzas juegan un papel importante en este objetivo, Asobanca y Felaban organizaron en Quito los pasados 2 y 3 de Diciembre la V Edición del Congreso Latinoamericano de Sostenibilidad, Educación e Inclusión Financiera (#CLEIF 2019), donde COBIS tuvo destacada participación, a continuación dejamos las principales conclusiones del evento.

Este miércoles, 27 de noviembre tuvo lugar la décima edición de los “PremioeXpor 2019” en el Hotel Marriott en Quito Ecuador donde COBIS obtuvo el tercer lugar en la categoría Empresa Exportadora de Servicios.

En el marco de la 2da Edición del Open Banking & Fintech Partnerships organizado por el Connect Global Group, y llevado a cabo en las inmediaciones del Centro Citibanamex de la Ciudad de México, un grupo de especialistas de alto nivel debatieron sobre diferentes aspectos relacionados a la implementación de open banking (banca abierta) en la región. La discusión estuvo bastante centrada en la experiencia de usuario y en la necesidad de que los bancos ganen de nuevo la confianza y aprecio del cliente.

Cada vez es mayor el número de personas que deciden emprender creando su propia startup o compañía que implemente las últimas innovaciones tecnológicas en el sector financiero, lo que ha producido un gran crecimiento del sector FinTech. Sin embargo, este sector enfrenta una serie de retos y desafíos para su despegue y así, poder convertirse en motor económico formal en Latinoamérica.

Cada vez más los pagos digitales ganan terreno, disminuyendo la brecha entre los usuarios y los bancos, facilitando el acceso a nuevos mercados y fidelizando a los clientes. Esto es así, ya que estas nuevas tecnologías vienen a satisfacer las necesidades de los nativos digitales que demandan servicios financieros más intuitivos e inmediatos.

Una buena relación entre la banca y las empresas contribuye al desarrollo económico y social de los países, a la expansión de los mismos negocios y a la perdurabilidad de la entidad financiera. Esta particular relación entre cliente corporativo y banco es una de las más beneficiosas cuando las condiciones están dadas.

A medida que las instituciones financieras buscan crear relaciones más profundas y sostenibles con segmentos de clientes potencialmente rentables, las pequeñas y medianas empresas están recibiendo una mayor atención. A pesar de la relación aparentemente buena que ya existe entre las pymes y el sector financiero, este segmento aún tiene potencial sin explotar.

A través de la resolución 17/2019, el ente gubernamental hizo oficial su estrategia para impulsar las políticas públicas vinculadas con la promoción del acceso y el uso de los servicios financieros.

La experiencia de usuario es el término que desvela por estos días a los bancos. Por más que inviertan en tecnología, si no adaptan sus procesos para mejorar la experiencia de usuario en los diferentes canales, inevitablemente perderán clientes y podrían convertirse en esa estadística que indica que cuatro de cada 10 empresas saldrán del mercado por la disrupción digital.

La obtención de cualquier tipo de crédito es una dificultad administrativa para la mayoría de las personas, lo cual afecta la percepción que estas puedan tener de las instituciones bancarias.

Existen múltiples formas de optimizar los procesos internos de un banco para mejorar la experiencia de los clientes. Uno de estos procesos es la molestia de sus usuarios haciendo una fila o tardando más de lo necesario en una transacción. Algunas entidades financieras han pensado en perfeccionar la experiencia del cliente para dar un mejor servicio y así acercarse a ser un banco del futuro. Estos son cinco bancos pioneros en mejorar la experiencia de sus usuarios.

En una era de rápida transformación digital, vemos la necesidad constante de innovación no como una amenaza, sino como una oportunidad para empoderarlo a usted y a sus clientes. Por eso, más allá de proveer soluciones tecnológicas, somos una empresa con mentalidad ágil que ha adoptado SAFe para mejorar la agilidad de los negocios de nuestros clientes, acelerando la productividad, el tiempo de comercialización, la calidad del proceso y del proyecto.

Con la llegada a Colombia de Nubank, el banco brasileño 100% digital, es cada vez más evidente el poder disruptivo de los neobancos. Conoce cómo tu institución financiera puede competir con este nuevo modelo de prestación de servicios financieros.

La tecnología, y en particular el aumento del uso de teléfonos móviles, ha facilitado un mayor acceso a servicios financieros con bajo costo para las pequeñas empresas y la inclusión financiera de las poblaciones en zonas rurales.

Con el proyecto de ley de crowdfunding presentado por el gobierno, Perú sigue los pasos de otros países latinoamericanos como México al trabajar en la regulación de las fintech enfocadas en la financiación colectiva.

Según el más reciente informe de RBR, titulado “Global ATM Market and Forecasts to 2024”, el número de cajeros automáticos disminuyó en cuatro de los cinco mercados más grandes del mundo en 2018. Sin embargo, en los mercados emergentes, la cifra ha venido en aumento. Conozca por qué los cajeros, lejos de desaparecer, tienen una importante oportunidad para reinventarse.

Según el más reciente estudio de Visa y Americas Market Intelligence, la innovación se ha convertido en un factor clave en la inclusión financiera en Latinoamérica. Este es el panorama general de la región en materia de innovación.

La entrada de nuevas tecnologías está rompiendo paradigmas en diferentes sectores y, como es de esperarse, el financiero está dentro de ellos. Los servicios bancarios están siendo cada vez más accesibles, tanto para el público en general como para las pymes. Por este motivo, se proyecta un crecimiento sostenido en lo que se ha llamado la inclusión financiera.  

Los bancos han invertido millones en canales digitales y las expectativas de retorno están cambiando rápidamente más allá de la mejora de la experiencia del cliente y la reducción de los costos de distribución.

Mucho se ha hablado sobre la posible “desaparición de la banca”. Las nuevas tecnologías, los actores alternativos y los cambios en las expectativas de los clientes han puesto a la banca en una situación de vulnerabilidad. Esto no quiere decir que no puedan hacer frente a estos nuevos retos. La clave es apostarle a una transformación digital integral.

Las empresas Big Tech como Google, Amazon, Facebook y Apple, han incursionado en la prestación de servicios financieros que anteriormente estaban reservados a los bancos tradicionales. ¿Cuál es el efecto de estos actores disruptivos en la banca y qué deben hacer las entidades reguladoras al respecto?

En los últimos meses México ha dado grandes pasos para avanzar en el desarrollo de un ecosistema fintech. Tan solo en 2018 el país pasó de tener 238 startups a 334, consolidándose como el segundo ecosistema fintech más grande de la región. ¿Cómo están revolucionando las fintechs el sector financiero en México y qué deben hacer los bancos para responder a este reto?

El sector financiero, por manejar grandes bases de datos, cuentas, cotizaciones, fondos, transferencias, entre otros servicios, está ligado con la información por lo que es clave invertir en innovación tecnológica para crecer al ritmo que impone el mercado.

Con la creciente popularidad de la banca móvil, y la preferencia de la generación Z por las aplicaciones móviles en lugar de las conversaciones cara a cara, existen pocas razones para que los consumidores más jóvenes utilicen los métodos bancarios tradicionales.

El sector fintech se ha convertido en un catalizador para mejorar la eficiencia y la experiencia de usuario en los servicios bancarios. Por esta razón, cada vez más instituciones financieras buscan alianzas con fintechs para desarrollar productos bancarios innovadores al servicio de sus clientes.

A través de la Comunicación A6603, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) aprobó la delegación de servicios bancarios en entidades comerciales no financieras. Esta normativa hace parte de un esfuerzo del Banco Central para incorporar nuevos modelos de negocio que permitan la inclusión financiera.

Proporcionar una excelente experiencia al cliente es crucial en el sector financiero. Los dispositivos móviles son cada vez más usados para realizar transacciones, y las instituciones financieras han respondido a través del desarrollo de diversas soluciones digitales. Sin embargo, para ofrecer una verdadera experiencia multicanal, es necesario resolver con éxito ciertos desafíos.

Según Chatbot Chocolate, desarrollador global de chatbots con sede en Madrid, el sector bancario es uno de los líderes en adopción de asistentes virtuales en Latinoamérica.

La transformación digital es un proceso que va más allá de la incorporación de tecnologías y procesos digitales, sino que además implica cambios en la cultura organizacional y la forma de ser de los colaboradores. ¿Cómo pueden las instituciones financieras acelerar el cambio?

La multicanalidad y la digitalización bancaria han guiado los procesos de innovación del sector financiero. ¿Cuál debe ser el siguiente paso? Estas son las tendencias bancarias que debes tener en cuenta para potenciar el crecimiento de tu entidad financiera en 2019.

En 2018 México se convirtió en el primer país de la región en aprobar una ley para regular los servicios que prestan las entidades financieras a través de medios tecnológicos.

Las preferencias y hábitos de los usuarios han obligado a los bancos a rediseñar sus sucursales bancarias. La tendencia del Coffee Banking ha llegado a América Latina para conquistar a los clientes más jóvenes.

Invertir en innovación mejora los productos financieros y la experiencia de los usuarios. Sin embargo, antes de emprender cualquier proceso de transformación, es fundamental tener en cuenta los cuatro pilares de la innovación financiera: contexto, cultura, capacidad y colaboración.

Según Asobancaria, “la robótica está relacionada con la construcción y/u operación de máquinas capaces de desempeñar tareas realizadas por el ser humano o que requieran el uso de inteligencia. En términos generales, un robot debe estar en capacidad de interpretar su entorno y realizar acciones encaminadas al logro de un objetivo”.

Impulsar la adopción de la banca digital es muy importante, al menos para las instituciones financieras que desean conservar su base de clientes existente. En la medida en la que tus clientes estén más satisfechos, tendrán menos probabilidades de cambiar de banco.

Los bancos y cooperativas necesitan reinventar la forma en que llegan a sus consumidores. Estas son las 6 tendencias de marketing para entidades financieras que van a mandar la parada en 2019.

En la era digital la única opción de los bancos es unirse al cambio, invertir en tecnologías y mejorar la experiencia del usuario para fortalecer la relación con esos clientes que hoy prefieren realizar una transacción a través de su celular. Pero, ¿cómo lograrlo? Estos son los pasos para estructurar una estrategia de disrupción financiera.

En Chile, la población tiende a usar los términos RUT y RUN de forma intercambiable. Es decir, como si se tratara de lo mismo. La realidad es que aunque hay cierta similitud, existen diferencias importantes entre estos términos.

Los avances tecnológicos, las expectativas de los clientes en materia de servicio y los cambios en el panorama regulatorio están abriendo las puertas a la innovación disruptiva en los servicios financieros.

La transformación digital es, ante todo, un cambio cultural que tiene un impacto en la forma en la que opera una empresa. Aprenda cómo establecer los indicadores apropiados para medir el éxito de este proceso al interior de su organización. 

El 26 de julio se celebró en Panamá el primer evento centrado en Blockchain y organizado por COBIS, donde se presentaron las nuevas oportunidades de negocio en la industria financiera que ofrece esta tecnología y los cambios que implica. El sistema, que se consolidó en el mercado global en 2017, sigue abriendo puertas con sus diferentes usos en el sector y fuera de él, como se evidenció gracias a las intervenciones de los diferentes expertos, con más de 10 años de experiencia, que fueron invitados.

El cambio en los comportamientos y expectativas de los consumidores ha obligado a las entidades bancarias a redefinir sus prioridades. Uno de los aspectos clave de este proceso es el cambio de los paradigmas tradicionales hacia un modelo de banco ágil, en el que se ofrezcan los productos y servicios que los clientes realmente necesitan. Pero, ¿qué experiencia buscan los clientes y cómo pueden los bancos responder a estas expectativas?

Entender los retos de la transformación digital es clave para atender los cambios que se avecinan y la manera de competir con las nuevas reglas del mercado. En ese sentido, Matthew Carpenter-Arévalo participará como orador principal en el ciclo de charlas a cooperativas realizado por COBIS, líder en innovación financiera en la región.

Todos los procesos que se realizan dentro de tu empresa generan información, registros y números capaces de diagnosticar el estado actual del negocio y orientar sobre su futuro. Y aunque en principio estos datos pueden parecer muy complejos e inconexos para el ojo inexperto, cuando se organizan, obtienes un panorama objetivo sobre los patrones de tu gestión empresarial, su efectividad y debilidades.

¿Has registrado crecimiento en la desconfianza de tus clientes y disminución en las solicitudes hipotecarias? Es momento de aceptarlo, la obtención de cualquier tipo de crédito es una dificultad administrativa para la mayoría de las personas. Esto afecta inevitablemente la percepción sobre la institución bancaria.

La fricción, en términos económicos, es todo aquel elemento externo o interno que puede impedir el correcto funcionamiento de los procesos financieros. En el caso del otorgamiento de créditos, la fricción se puede deber a variedad de situaciones: falta de documentos o errores en ellos, impuestos, gastos notariales, entre otros.

No hay duda de que la banca tradicional, tanto en Latinoamérica como en el resto del mundo, ha desarrollado un papel importante en la gestión de riesgo de crédito. Sin embargo, los modelos de implementación y desempeño han quedado rezagados frente a la aplicación de nuevas tecnologías más efectivas. Mientras las fintech y empresas online tramitan préstamos sin avales, solicitando pocos documentos y en cinco minutos, los bancos aún están adaptándose a esta realidad. Para que estas entidades financieras avancen rápido deben usar: con big data, Inteligencia Artificial (AI), realidad aumentada, aprendizaje profundo o automático y las APIs de machine learning, y así sus riesgos son más controlables.

En sus inicios, las fintech fueron vistas como amenazas para la banca: startups de terceros que, basados en las necesidades directas de los clientes, prometían ofrecer canales y medios más eficientes que la de las instituciones financieras. No obstante, hoy en día esta percepción ha cambiado y son por el contrario un insumo de gran valor para los productos y servicios que un banco ofrece a sus clientes.

La disrupción digital requiere que las instituciones financieras repiensen los modelos de gestión al interior de sus áreas. En esta medida, se están haciendo grandes esfuerzos a nivel global por estar a la vanguardia y poder cautivar a la mayor cantidad de clientes. Es en ésta dinámica donde la UX (Experiencia de Usuario por sus siglas en inglés) entra en juego, ya que es la que determina el apego y la fidelidad de los usuarios.

En diciembre del 2017 se realizó el webinar sobre Innovación Bancaria con Jackie Arango, gerente del Centro de Innovación de Bancolombia. Para ella, la innovación es un término con muchas interpretaciones; para unos es la aplicación de nuevas ideas o la transformación del conocimiento, no obstante, para Jackie la innovación es algo diferente que crea un impacto. Pero ¿qué tipo de impacto? Los gerentes de empresas se rompen la cabeza pensando cómo innovar y en ocasiones quieren copiar modelos como los de Silicon Valley o Google.

El 13 de diciembre de 2017, COBIS realizó el Webinar: “Cómo innovar dentro de tu banco y obtener mejores resultados en el 2018”, cuyo speaker fue Jackie Arango, Gerente del Centro de Innovación de Bancolombia, uno de los bancos más grandes de la región. Para este evento, en el cual participaron actores del sector bancario de toda América Latina, se habló sobre los retos que tiene este sector para innovar más rápido y se compartieron lecciones para mejorar procesos al interior de las empresas.

La transformación digital es un proceso robusto que contempla muchas aristas. Es una ventana que ofrece una gran oportunidad para la innovación, y, por lo tanto, su éxito depende directamente de lo disruptivo que puedan llegar a ser las tácticas que se implementen.

El 2001 fue un año de gran importancia para los desarrolladores de software debido a la entrada de la filosofía Agile en el mercado. A partir de este método, se logró optimizar la productividad de los equipos y se generaron los cambios que necesitaban los diferentes productos en tiempos mucho más cortos.

Hasta hace unos años ingresar a una sucursal virtual bancaria era un proceso sencillo que requería de una sola clave. No obstante, debido a temas de seguridad, se empezaron a implementar medidas más complejas que imposibilitaran la suplantación de identidad y los ciberataques. Es de esta manera que empezaron a aparecer medidas complementarias como claves dinámicas, captchas y preguntas de seguridad, entre otros, que a la larga complicaron lo que en principio debería ser sencillo.

Una de las mayores preocupaciones de los bancos es saber llegar a los millennials. Para unos la estrategia es a través de redes sociales, incluso haybancos que bonifican a sus clientes con mejores intereses, cada que realizan una transacción por Facebook.

Los síntomas de la evolución en la banca son cada vez más evidentes en Perú; 78% de los usuarios interactúan con su banco en línea y 79% quiere operar con el banco desde cualquier lugar. De esta manera es que se descubren nuevas oportunidades para desarrollar soluciones tecnológicamente guiadas para entidades bancarias. En ese contexto, se desarrolló el Digital Bank Lima el pasado 10 de Octubre con la participación de miembros de la banca y el sector financiero, empresas de tecnología, reconocidos expertos de la región y desarrolladores fintech.

Un reciente estudio de la consultora BuscaData encontró cuáles son los momentos en el que los bancos se encuentran más ocupados.

El reto de los bancos es crecer de forma sostenible, adaptándose a las nuevas tecnologías. Este desafío, aunque parezca concreto, tiene muchas variables; el mundo de hoy gira en torno a herramientas tecnológicas de economía colaborativa, procesamiento de datos, experiencia de usuario y otros componentes que hacen que casi cualquiera pueda actuar como una entidad financiera. Precisamente este fue el tema que predominó en CL@B 2017 en Miami (EE.UU.), uno de los eventos financieros más importantes de la región.

Digital Bank, La Paz, se realizó el 17 de agosto con gran éxito. Tuvo la misma dinámica de su evento en Santa Cruz en el que expusieron startups fintech y bancos que coincidieron en que la transformación de la cultura es clave para adaptar los cambios tecnológicos y dinamizar el sector financiero.

Desde hace un tiempo para acá la brecha entre las áreas de Finanzas, Recursos Humanos y TI se ha ido reduciendo. Es de esta manera que hoy en día tanto los CFO’s (Chief Financial Officer) como los CHRO’s (Chief Human Resources Officer), entre otros, han evolucionado el sistema tradicional que definía sus funciones.

"El mundo cambia constantemente, entonces la transformación, por sí misma, no es fuente de innovación. Asimismo, la evolución es necesaria para sobrevivir, crecer y mejorar." Así lo expuso Nicolay Estrella, Sales Support Manager de COBIS, durante su presentación en el Digital Bank en Santa Cruz, Bolivia.

“El desafío no es tecnológico es cultural”, es la gran lección que deja el evento tecnológico y financiero Digital Bank, Santa Cruz (Bolivia) que se realizó el 15 de agosto del 2017. Este país ha demostrado un crecimiento tecnológico acelerado y es cuna de startups que se transforman, eventualmente, en aliados tecnológicos para los bancos.

Todos los bancos tienen características especiales que los hacen únicos en su estructura interna. Estas características, similares a un ADN, combinan diferentes elementos como tecnología, información y métodos de comunicación, para relacionarse con los usuarios.

El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) le apostó a Colombia al aprobar la segunda etapa de una operación para apoyar reformas del sistema financiero de dicho país.

Las nubes digitales se han convertido en plataformas para la innovación y transformacióntecnológica. Según una encuesta realizada por IBM de forma global, casi todas las empresas están usando Cloud Computing. 

En la actualidad son pocas las operaciones que deben hacerse presencialmente acudiendo a una oficina bancaria, horas de vida ahorradas en simples aplicaciones descargadas en un teléfono celular.

Las nuevas tecnologías se integran cada vez más en nuestra vida diaria pues han cambiado muchas de nuestras acciones y el manejo de las finanzas no es una excepción. Como bien sabemos, los descubrimientos tecnológicos crecen de manera exponencial, por lo que cada vez experimentamos los avances con mayor velocidad. Debemos prepararnos para la verdadera gran revolución; la mayoría de las organizaciones financieras pasarán de las consultas básicas de diálogo y cuentas a hacer transacciones usando comandos de voz. Se espera que en los próximos 10 años, el 50% de todas las interacciones bancarias sean a través de dispositivos Voice First.

La llegada de los teléfonos inteligentes y sus aplicaciones han permitido a la industria global de servicios financieros la oportunidad de cambiar el tono y el estilo de su comunicación. La pregunta definitiva es, ¿Estarías dispuesto a manejar tus finanzas desde un Smartphone?

¿Se imagina usted la posibilidad de vivir en un mundo sin dinero en efectivo? ¿Sin la necesidad de tener que llevar monedas, billetes e incluso, sin visitar en repetidas oportunidades un cajero automático para sacar un dinero físico que utilizará como pago por bienes o servicios? Parece una ilusión pero cada vez es un hecho al cual los clientes y la banca deberán adaptarse en el futuro.

El avance de las nuevas tecnologías y el gran desarrollo de los dispositivos móviles han cambiado para siempre los hábitos y demandas de los consumidores quiénes son cada vez más expertos en relacionarse a través de medios digitales y más exigentes respecto a los servicios que se les brindan.

Hoy en día, una estrategia digital para los bancos es indispensable. El sector tiene claro que el usuario cada vez tiene menos intenciones de acudir a una sucursal para realizar transacciones y trámites complejos, por ello el mercado financiero se ve obligado a buscar soluciones digitales.

La Banca Digital se encuentra en constante crecimiento debido a la facilidad de acceso a internet, uso de dispositivos móviles y al interés de las entidades financieras por entregar una mayor oferta de servicios a través de la banca por internet y banca móvil a sus clientes. Latinoamérica no es ajeno a este crecimiento y cada vez son más los eventos que impulsan la innovación tecnológica como el DIGITAL BANK LATAM. 

Los últimos años se han visto caracterizados por un creciente desarrollo de la Banca Digital y sus diferentes plataformas multicanales, permitiendo a las instituciones financieras llegar a sus clientes de una forma nunca antes vista. Sin embargo, con estos nuevos canales de atención nacen una serie de riesgos y amenazas que la banca y sus proveedores tecnológicos deberán tomar en cuenta para evitar la filtración de datos y no poner en compromiso la seguridad del dinero de los clientes.  

Hoy, la innovación tecnológica permite que las personas tengan la capacidad de recibir información rápidamente y así estar actualizados con las nuevas tendencias que van surgiendo en este mundo en constante cambio. Al mismo tiempo, los mercados demandan nuevas formas de llegar a los clientes y cubrir sus necesidades con el objetivo de facilitar la gestión de sus proyectos, revolucionando lo que actualmente se conoce como Banca.

En pleno siglo XVIII se dio un proceso de transformación económica, tecnológica y social que hoy se conoce como la Revolución Industrial. Hoy, no existe lugar a dudas que nos encontramos ante una nueva era, ante una nueva forma de hacer las cosas. Hoy, nos encontramos frente a una nueva revolución, esta vez digital, que está afectando a la mayoría de los mercados alrededor del mundo con novedosas estructuras y diferentes modelos de negocio. Las empresas de tecnología, como Uber, Airbnb o Spotify, hoy disponen de billones de dólares en recursos líquidos para la innovación y cuyos activos están basados en millones de clientes digitales a nivel mundial.

La norma ISO 9001:2008 busca incrementar la satisfacción del cliente a través de la mejora continua de los procesos de la empresa. La certificación permite a las compañías:

El concurso internacional Digital Bank Latam reunió a exponentes del sector financiero, empresas de tecnología y startups FinTech este 17 de agosto en Bolivia, La Paz para explorar nuevas propuestas de soluciones digitales. 18 startups presentaron sus productos en áreas como pagos móviles, inclusión financiera y educación. Al final, la startup ganadora de la competencia fue Ultracasas.com, el portal número uno de búsquedas inmobiliarias en Bolivia que además integra su sistema con el sector bancario para el cálculo y la preaprobación de créditos hipotecarios.

Bolivia está pasando por un buen momento económico y su sector bancario está creciendo de forma acelerada. Ese avance se ha dado porque la misma banca, en 2015, invirtió el 50% de sus utilidades netas para impulsar al sector. Por eso se desarrolló Digital Bank Latam, un encuentro de innovación bancaria en América Latina que realizará un evento, el 17 de agosto de 2016, en La Paz. Este encuentro diseña la nueva banca digital, incorporando diferentes actores como: startups, proveedores tradicionales, nuevas tecnologías y, obviamente, los bancos.

Hace poco la palabra “Bitcoin,” una moneda digital, llamó la atención de empresarios, gobernantes y aficiados de la tecnología por su diseño único. Aunque Bitcoin es controversial y todavía no demuestra si puede pasar de la periferia a la corriente principal, la tecnología que sostiene Bitcoin no sufre de tanta controversia. Es posible que el gran beneficio de Bitcoin sea haber llevado al mundo a Blockchain, la nueva infraestructura que promete revolucionar el sistema financiero.

El nuevo escenario de innovación y tecnología financiera se caracteriza por una rapidez y creación de productos basados en las demandas inmediatas de sus clientes. Ahora, las empresas deben escuchar a sus clientes y responder rápidamente con productos que aporten valor. Estos fueron los temas expuestos en SAP Banking Summit realizado en Palm Beach, FL el pasado 7 y 8 de julio de 2016 donde se compartieron modelos actualizados, eficientes y diferenciados para enfrentar los desafíos digitales en el sector financiero.

Mucho se habla en la industria bancaria de las fintech y cómo estas pueden ser aliadas o enemigas del sector. Es un tema que se aborda entre altos directivos y la cara de preocupación, aunque no es visible, sí se evidencia en estas reuniones en las que se discute el futuro de la industria.

Foto: The Economist Intelligence Unit

Bolivia ha sido la gran sorpresa de la región. Ha mostrado síntomas de crecimiento, mientras muchos países están estancados, incluso con cifras de contracción económica. Y no se trata solo de un sutil crecimiento sino el de mayor impacto en el continente.

Un terremoto de magnitud 7,8 grados sacudió a Ecuador el 16 de abril del 2016. Cuatro días después la escena es aterradora; más de 500 muertos, 4500 heridos y millones de dólares en pérdidas materiales. Una catástrofe de este tipo es algo que no puede evitarse, más bien todos los países deberían prepararse para atender un panorama de este tipo.

Mucho se habla de Cloud Banking, como el sistema que va a dominar en el sector financiero. Se trata de la data de los bancos en la nube; números, cuentas, transacciones, giros, gestión de documentos... toda la relación entre bancos y clientes está en la nube.

“Las compañías tecnológicas están construyendo los servicios financieros del futuro”, dijo Santiago Siri, un conocido emprendedor tecnológico argentino quien fue el invitado al webinar #BancosYStartups que organizó Cobiscorp.

El mundo está cambiando. El Internet es el principal protagonista. De hecho, un estudio de Global Center for Digital Business Transformation (DBT Center) asegura que por la disrupción digital, 4 de cada 10 empresas saldrán del mercado en los próximos 5 años.  Y el sector financiero no es la excepción.

Imagine la escena. Entra al banco y no hay grandes colas verticales, sino un ambiente horizontal de asesores y clientes resolviendo sus dudas. Si necesita hacer una consulta, se acerca a una pantalla digital, enseguida ésta resuelve tus necesidades. Ya no tiene que cargar con la libreta de ahorros para acceder a los servicios financieros, con tu huella digital es suficiente. Y una vez que se marcha, recibe un mensaje a su celular con la confirmación de tu transacción. ¿Le suena a una realidad cercana o a ficción?

Innovación es la palabra que define la presencia o ausencia de las industrias en un mercado competitivo, guiado sobre todo por las nuevas tendencias de consumo del cliente.

El capital riesgo es un tipo de operación financiera en la que se aporta capital a startups y empresas con un alto potencial de crecimiento y elevados niveles de riesgo. En ocasiones se hace a cambio de un porcentaje de la empresa y en otros es para dinamizar determinado sector de la economía, como el tecnológico.

Como en todos los sectores, el uso de la tecnología propiamente, la tecnología digital adaptada a los negocios, supone un importante riesgo de innovación. En el sector financiero aún más, por ser sobre todo, un supuesto de inseguridad.

La parte dura de la recesión económica ya pasó; EE.UU. se levantó del crash del 2008 que fue comparada con la Gran Depresión de 1929.

La disrupción financiera está cambiando la manera de hacer negocios en los bancos y entidades. No se trata solo de abrir redes sociales para tener un canal de comunicación diferente e innovador; el tema de la disrupción es más profundo.

La disrupción está cambiando la manera de vivir, relacionarse, consumir información y pagar las cuentas. Este cambio está tan presente que las universidades reaccionan y trabajan en proyectos que se acoplen a estas nuevas dinámicas y crear soluciones de valor.

Mucho se ha hablado de la disrupción y cómo ésta redefine a la industria. Global Center for Digital Business Transformation (DBT Center) es una iniciativa que agremia a los ejecutivos para que se involucren para resolver desafíos creados por cambios masivos en los mercados.

El 83% de los ejecutivos en banca y servicios financieros dicen que en 2016, su negocio sufrirá un cambio disruptivo derivado de las tecnologías digitales. Sin embargo, no es algo específico de esa industria, hay ejemplos en muchas otras áreas, como Kodak y la fotografía digital o Blockbuster y el streaming. Esto es algo que le puede pasar a cualquier empresa en cualquier industria.

Latin Finance, la revista norteamericana que lleva más de 16 años consecutivos premiando a la entidad financiera líder de latinoamérica, publicó su informe del 2015. En este artículo se relata el reconocimiento del desempeño y excelencia de los bancos comerciales y de inversión operados en América Latina y el Caribe. Esta entidad seleccionó a Banco Macro como el “Mejor Banco Argentino del año 2015”.

En los últimos años la tecnología ha permitido que la experiencia del usuario mejore, en la mayoría de los casos. En el caso de los negocios financieros la diversificación de servicios y productos ha facilitado sobremanera la vida del usuario. Imagine hace 10 años, sin transferencias bancarias, sin poder consultar el saldo de sus cuentas por Internet o poder realizar pagos con tarjetas de débito, ¿no era la vida más complicada?

La tecnología alrededor del mundo ha tenido en gran porcentaje un impacto “igualador”, sobre todo a lo que nuevos mercados e industrias se refiere. Los pequeños han podido generar ventaja competitiva sobre los grandes apoyados en este mounstro creciente: la industrialización, el manejo de las herramientas y aprovechamiento de la información en la época en la que vivimos.

La banca se encuentra dentro de las industrias que más se han visto afectado con la disrupción tecnológica y los nuevos emprendimientos de economía colaborativa. Por lo tanto, hay muchos factores sobre servicio al cliente en el sector financiero que los bancos deben replantear, sobre todo en base al uso de la tecnología a su favor.

Los ‘Likes’ (me gusta) en Facebook miden la cantidad de seguidores que tiene un fan page; es decir, una página de una marca o empresa.El banco Fidor Bank, que surgió en Alemania y ahora tiene operaciones en Reino Unido, usa esta red social como eje de su estrategia.

“Imagina por un momento que fuese posible enviar y recibir dinero, alrededor de todo el planeta, en cuestión de segundos, sin compañías intermediarias, ni costos. Bienvenidos a Hive.”

Disrupción financiera es ese término que se discute por estos días y que los gerentes de canales bancarios y otros cargos afines están explorando para innovar en la industria. Pero en realidad aún no se identifica realmente cómo será este cambio.

Pensemos un momento en el entorno financiero actual. Por un lado está la banca tradicional, que de generación en generación se ha transmitido como el eje transversal de la economía en la ciudad. Las cuentas de ahorro o corrientes, los créditos y las hipotecas bancarias han sido por años los componentes de la economía familiar y personal. Por otro lado, hoy existen un sinnúmero de alternativas de ahorro, crédito e inversión P2P, apoyadas en el desarrollo de la tecnología y la confianza del usuario, cada vez mayor, hacia los servicios digitales privados.

Si pensamos en los servicios financieros diez años atrás y en la actualidad, se destacan algunos cambios significativos. La mayoría de estas variantes tienen relación a la inclusión de la Banca Digital a lugares y personas donde antes la red de Internet no llegaba. La pregunta más sonada en la industria los últimos meses es, ¿cuál es el futuro de la banca?

Apple, la compañía de uno de los emprendedores más recordados, Steve Jobs ya revolucionó al mundo una vez, en el 2007 cuando creó el primer celular sin teclas. Desde ese día, la tecnología móvil tuvo un giro de 180° y los smartphones se incorporaron como uno de los objetos más necesarios de este siglo.

Poco a poco, las marcas están innovando para ser medios de pago para sus productos. Uno de los casos reconocidos en la conferencia CL@B 2015, que se realizó en Miami entre el 2 y 5 se septiembre del 2015 fue la aplicación de My Starbucks Reward.

Hace pocos días se realizó en Miami la 15va Conferencia Financiera de Tecnología e Innovación (#Clab2015), un evento sobre tendencias en la innovación del sector financiero. En los tres días de programación se hizo hincapié sobre este tema: la denominada omnicanalidad bancaria pero, ¿a que se refiere esta palabra?

El sistema financiero está pasando por un desafío en el que debe adaptarse a las nuevas tecnologías para sobrevivir. Algunas marcas de bancos han entendido esto, pero pocas tienen casos exitosos.

En la conferencia CL@B 2015, que se realizó en Miami entre el 2 y 5 se septiembre del 2015, se habló de cómo las marcas de otros sectores están innovando para ser medios de pago para sus productos.

Hace pocos años todavía manejabamos las “cartillas bancarias”, largas hojas impresas con el detalle de los movimientos de la cuenta de ahorros. Estos implementos están en peligro de extinción. Poco a poco, han ido desapareciendo y volcando sus servicios, junto con múltiples utilidades más, a la banca digital.

Todas las semanas, el mundo del emprendimiento tecnológico con sede principalmente en  California, Palo Alto, presenta nuevas ideas de aplicaciones financieras y métodos de pago P2P.

Este es un mercado en constante crecimiento y aunque son decenas de ideas, pocas son las que llegan a tener millones de descargas generando un impacto social que derrumbaría las formas tradicionales de consumo.

Mientras la economía colaborativa crece, la sociedad tradicional desaparece. Muchas son las actividades que gracias al P2P o crowdfunding ahora se hacen diferente.

Sin embargo, en los temas financieros, siempre existe desconfianza, que con el paso del tiempo y los nuevos proyectos tecnológicos-financieros exitosos se ha ido fortaleciendo.

Seguramente escuchaste sobre el P2P (peer-to-peer) o sharing economy, el concepto de colaboración económica “ganar-ganar” que ha revolucionado el sistema tradicional del comercio. Esta visión tomó fuerza apoyada en la ola de emprendimientos digitales y tecnológicos que han permitido a los usuarios de Internet cambiar sus hábitos de consumo tradicionales, por otros inclusivos y que además los empoderan y son más baratos.

En momentos de necesidad económica todos hemos pensado en la posibilidad de pedir un préstamo al banco, luego nos darnos cuenta de todo el proceso que debemos hacer para obtenerlo y muchas veces damos un paso atrás. 

El 60% de las entidades financieras a escala mundial piensan en cambiar su plataforma tecnológica, su llamado core bancario, para acelerar la transformación digital digital, así lo afirma el diario económico español, Cinco Días.